الفرق بين هامش الربح والفائدة

ويتضح لنا الفرق بين هامش الربح والفائدة من خلال تحديد نوع الصفقة وأطرافها، وبناء على ذلك يتم الاتفاق على طبيعة وإجراءات كل منها. ونشير إلى عدد من المعلومات التعريفية والأمثلة التي توضح كل منها حتى يتضح الفرق من خلال موقعنا.

الفرق بين هامش الربح وهامش الفائدة

يرتبك بعض الناس بشأن الفرق بين هامش الربح والفائدة، ويعتقدون أن كلاهما متماثل. وهذا غير صحيح، فهناك فرق جوهري نتعرف عليه من خلال المقارنة التالية:

ومن خلال دراسة الفرق بين هامش الربح والفائدة، سنناقش كل منهما على حدة حتى نتعرف على هذه المفاهيم بشيء من التفصيل.

هامش الربح

الجزء الأول من مقارنتنا، الفرق بين هامش الربح والفائدة، هو هامش الربح، ولتعريفه نحتاج إلى الكشف عن عدد من الجوانب التي يتضمنها، بما في ذلك مفهومه، وكيفية حسابه، وأنواعه، والذي نناقشه بالتفصيل من خلال ما يلي:

1- ما هو هامش الربح على القرض؟

ونجد أن هناك عدداً من التعريفات المذكورة في قسم هامش الربح، منها ما يلي:

• وهي العوائد المالية التي يحصل عليها أصحاب المؤسسات من خلال الاستثمار في أشياء معينة.
• هو مقدار الأموال المساهمة في المشاريع التجارية، ولكن بعد خصم جميع التكاليف الثابتة أو المتغيرة.
• الفرق بين تكلفة شراء السلعة أو السعر الذي بيعت به.

2- كيفية حساب هامش الربح

وعندما نناقش الفرق بين هامش الربح والفائدة، نشير إلى الطريقة التي يتم من خلالها حساب هامش الربح، وهي من خلال المعادلة التالية:

• صافي الدخل / صافي المبيعات = هامش الربح.
• صافي المبيعات = إجمالي الإيرادات – (بدلات المبيعات + مردودات المبيعات + الخصومات).
• صافي الدخل = إجمالي الإيرادات – إجمالي التكاليف الثابتة والمتغيرة

3- أنواع هامش الربح

هناك نوعان أساسيان لهامش الربح، وما يساعدنا في توضيح الفرق بين هامش الربح والفائدة هو التعرف عليهما وعلاقتهما بالفائدة، وهما كما يلي:

النوع الأول: الفائدة البسيطة

وهي قيمة مالية تضاف إلى القيمة الأصلية للمبلغ المالي في نهاية فترة زمنية. ويتم اعتماد هذا النوع من هامش الربح للعمليات التي تتطلب فترات زمنية قصيرة تقدر بنحو عام. ويتميز هذا النوع بأنه ثابت لا يتغير، وترتبط النسبة فيه بالقيمة الأصلية. للحصول على قرض مالي.

النوع الثاني: الفائدة المركبة

وهي نوع من الفوائد يتم تطبيقها في نهاية الفترة الزمنية وتكون بعد احتساب قيمة الفائدة البسيطة، وتكون على شكل فائدة جديدة بفترة مالية جديدة، وتستمر هذه العملية مع استمرار المالية تزداد الفترة.

الفائدة (معدل النسبة السنوي)

تسمى الفائدة بالنسبة للقروض بمعدل النسبة السنوية، ونتعرف عليها بالتفصيل وكافة جوانبها وشروط حسابها من خلال ما يلي:

1- ما هي الفائدة (نسبة مئوية سنوية) على القرض؟

هو خصم تفرضه جهات التمويل على منتجاتها، ويتم التعبير عنه بنسبة مئوية بحيث يمثل التكلفة السنوية الفعلية للتمويل خلال فترة التمويل، ويتضمن رسوم التكاليف الإضافية المرتبطة بالمعاملات.

2- استخدامات معدل النسبة السنوية

يتم استخدام معدل النسبة السنوية أو سعر الفائدة على القروض لأمرين رئيسيين:

• القدرة على مقارنة أسعار المنتجات التمويلية المختلفة بسهولة.
• حساب إجمالي التكلفة المالية التي يتكبدها العميل.

3- شروط احتساب معدل النسبة السنوي (الفائدة)

هناك عدد من الشروط المفروضة التي يجب توافرها من أجل حساب معدل النسبة السنوي، وهي كما يلي:

• ويجب حساب فترة التمويل بالتساوي على أساس 12 شهرًا.
• تحويل تكلفة المدة إلى معدل النسبة السنوية.
• شمولية إجمالي التكاليف المالية التي تقع على عاتق العميل بمجرد اقتراض مبلغ.

يعتمد الفرق بين هامش الربح والفائدة على نوع المعاملة التي يتم الاتفاق عليها بين العميل والبنك أو جهة التمويل. كما أنه يعتمد بشكل أساسي على أطراف المعاملة. للحصول على مزيد من المعلومات، يمكنك استشارة أحد المتخصصين.