الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة مسبقة الدفع

الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الدفع المسبق ومميزاتهما وأنواعهما، يمكنك التعرف عليها بالتفصيل على موقعنا، إذ بعد التطور التكنولوجي الذي شهده العالم وأيضاً مع التحول الرقمي ظهرت البطاقات الذكية . تعتبر هذه البطاقات من أهم الوسائل الآن لدفع الأموال حسب حاجة الشخص، كما أنها بديل للنقود والكاش، لذلك علينا أن نبين الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الدفع المسبق.

تفضل: تم سحب مبلغ من البطاقة الائتمانية دون علمي فماذا أفعل؟ كيف يمكن حمايتها؟

الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الدفع المسبق

هناك العديد من الاختلافات الجوهرية بين بطاقة الائتمان وبطاقة الدفع المسبق، ومن أهمها ما يلي:

1_ الرصيد المتاح

الرصيد المتوفر على البطاقة مسبقة الدفع يعتمد على المبلغ المودع في البطاقة حسب رغبة العميل، ولا يمكن سحب أي مبلغ أو إجراء أي عملية شراء بقيمة أكبر من المبلغ الموجود على البطاقة.

لكن بطاقة الائتمان هي قرض يقدمه البنك للعميل، وهو قصير الأجل. عندما يقوم العميل بإجراء أي سحب أو شراء أي منتج أو دفع الفواتير، فإن العميل يلتزم بدفع المبلغ للبنك مع فائدة بسيطة عليه.

2_ فترة السماح

ويمكن أن تسمى فترة السماح أيضًا بفترة الإعفاء من الفوائد، وهذا الأمر يتعلق ببطاقة الائتمان وليس ببطاقات الدفع المسبق، حيث يقوم البنك بتوفير مبلغ على بطاقة الائتمان كقرض. لا يتم تحصيل أي نسبة فائدة على المبلغ خلال فترة زمنية معينة، وتتراوح تلك الفترة من 30 إلى 58. وبعد يوم واحد من نهاية تلك الفترة، يبدأ احتساب الفائدة حسب المتفق عليه.

3_ سعر الفائدة أو معدل الربح سنويا

هذا الأمر يتعلق أيضًا ببطاقة الائتمان. يبدأ احتساب معدل الربح وسعر الفائدة بعد انتهاء فترة السماح، ويتم احتساب المعدل على أساس إجمالي المبلغ المستحق.

4_ السحب النقدي

مع البطاقة الائتمانية يعتبر السحب النقدي مكلفا للغاية بالنسبة للعميل، حيث أن سحب أي مبلغ يخضع لنسبة فائدة مرتفعة حسب المبلغ المسحوب، بالإضافة إلى رسوم السحب النقدي، أما مع البطاقة مسبقة الدفع فيمكنك سحب أي مبلغ حسب القيمة الموجودة على البطاقة، كل ما عليك فعله هو إذا تم طلب المبلغ وكان هناك تغطية له، فمن المؤكد أنه يمكن تحصيل رسوم عند سحب المبلغ.

5_ الرسوم السنوية

أما الرسوم السنوية فيمكن تطبيقها على البطاقة الائتمانية وقد تكون مجانية حسب مميزات البطاقة والبنك الذي يقدمها، أما البطاقة مسبقة الدفع فقد تطبق في حالة التجديد أو مبلغ بسيط عند إصدار البطاقة. البطاقة لأول مرة.

أقدم لك أيضًا: كيفية حساب الفائدة على بطاقة الائتمان وكيفية تخفيض سعر الفائدة

ما هي بطاقات الائتمان؟

يتم إصدار بطاقة الائتمان حاليًا من قبل عدد كبير من الشركات والمؤسسات المالية في العالم. وهي أيضاً متداولة وأصبحت أمراً كبيراً وعادياً، وتعمل بطاقة الائتمان بما يسمى بطريقة الدفع المؤجل.

عند قيامك بشراء سلعة أو خدمة يمكنك استخدام هذه البطاقة في هذه الحالات، ويمكنك دفع المبلغ بهذه البطاقة بعد مرور شهر على استخدامك للبطاقة. إذا تأخر الدفع، سيتم فرض فائدة على المبلغ المستخدم.

ما هي البطاقة مسبقة الدفع؟

• هذه البطاقة بها أموال توضع فيها مقدما، أي أن العميل يقوم بتحميلها، ويمكنك سحب أي مبلغ منها سواء كان لشراء منتجات أو سحب نقدي في أي وقت، ولاستخراج هذه البطاقة لا تحتاج إلى فتح حساب حساب في البنك.
• كما تعمل البنوك على تطوير استراتيجيات خاصة بالبطاقات مسبقة الدفع، فهي إحدى الطرق المهمة لتحقيق ما يسمى بالشمول المالي، وأيضاً لوصول الخدمات المالية إليك، وتحديداً العملاء الذين لا يتعاملون مع القطاع المصرفي.
• كل ما تحتاجه للحصول على البطاقة هو بعض الأوراق التي تثبت هوية العميل. كما أنها تعتبر وسيلة آمنة إذا قمت بشراء المنتجات عبر الإنترنت، وهذا لأن العميل هو المتحكم في مقدار الأموال المودعة لديه.

إقرأ هنا: السحب النقدي من بطاقة إئتمان البنك الأهلي التجاري

ما هي مميزات بطاقة فيزا؟

هناك العديد من المميزات التي تتمتع بها بطاقة فيزا، ومن أهمها:

• يمكنك استخدامه لعمليات السحب والمدفوعات.
• وتعتبر أيضًا واحدة من أكثر أنواع البطاقات قبولًا على نطاق واسع حول العالم.
• كما أنه يوفر تنبيهات الاحتيال للمعاملات المالية المشبوهة.
• إذا أراد الشخص إنشاء حساب يسمى PayPal، فيمكنك استخدام هذه البطاقة.
• كما يوفر لك قائمة بالمتاجر التي تقدم تخفيضات عند استخدام بطاقات فيزا عند الدفع.

ما هي مميزات بطاقات ماستركارد؟

وهناك العديد من المميزات التي تتمتع بها هذه البطاقة، ومن أهمها:

• يمكنك استخدامه للسحب أو الدفع.
• يمكنك أيضًا استخدام هذه البطاقة للدفع أينما كنت.
• كما توفر للعميل عدة وسائل لتأمين وحماية مستخدميه من أي حالة احتيال.

اقرأ هنا: ما هو رقم بطاقة الائتمان وأين تجده؟

ما هي أهم أنواع بطاقات الائتمان؟

1. بطاقة الخصم

• هذا النوع من البطاقات هو بطاقة الخصم المباشر. يمكنك الحصول عليه ببساطة إذا قمت بفتح حساب مصرفي خاص بك. وهو مرتبط بشكل أساسي بحسابك في البنك. يمكنك إجراء أي عملية دفع بشرط خصم المبلغ من رصيدك البنكي.
• لكن إذا لم يكن لديك رصيد في البنك، فلا يمكنك استخدامه على الإطلاق. استخدم هذه البطاقة فقط إذا كان هناك مبلغ في حسابك يغطي المدفوعات. يمكنك سحب المبلغ من خلال أجهزة الصراف الآلي أو عند الدفع عبر الإنترنت.
• كما تعتبر هذه البطاقة من أخطر أنواع البطاقات لذا يجب الحذر عند استخدامها. إذا كان لديك رصيد كبير في حسابك، فيجب عليك أيضًا عدم استخدامه في حالات الدفع عبر الإنترنت. في هذه الحالة، هناك خطر كبير، حيث من الممكن أن يتم إيداع بيانات بطاقتك.

2. بطاقة الائتمان

وهذا النوع من البطاقات هو بطاقة الائتمان، وهي عكس النوع الأول من البطاقات. للحصول على هذه البطاقة، لا يشترط أن يكون لديك حساب ورصيد مصرفي. يعتمد الأمر على وجود ما يسمى الائتمان بينك وبين الشركة أو المؤسسة المالية، والذي من خلاله تحصل على مبلغ من المال يكون حسب… ما يتم الاتفاق عليه ولكن يجب سداده في وقت معين.

وقد يتم ربط هذه البطاقة بالحساب البنكي للعميل، ويتم سحب الأموال ودفعها من خلال رصيده. وفي حالة عدم وجود رصيد في حسابك، يتم خصم المبلغ من الحد الائتماني حسب الاتفاقية أيضًا. ولذلك، فإن الفرق بين بطاقة الائتمان والبطاقة المدفوعة مسبقًا كبير جدًا.

3. بطاقات الدفع المسبق

هذا النوع من البطاقات مسبقة الدفع ويعتمد على وجود رصيد موجود مسبقًا على البطاقة. كما أنها لا تتطلب حسابًا شخصيًا ويمكن الحصول عليها بسهولة. كل ما عليك استخراجه هو الأوراق التي تثبت هويتك الشخصية لكي تحصل عليها في أسرع وقت ممكن.

قد تكون هذه البطاقة مرتبطة بحساب بنكي، وهذا أمر يعود إلى العميل. يمكنك شحن البطاقة بجزء من رصيدك في البنك حسب الاتفاق. تُستخدم هذه البطاقة في المتاجر وأيضًا عند الشراء عبر الإنترنت. كما يمكنك سحب أي مبلغ من الماكينة في أي وقت، لذلك كان علينا أن نوضح الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الدفع المسبق.

تحدثنا بوضوح عن الفرق بين بطاقة الائتمان والبطاقة المدفوعة مسبقًا. وتحدثنا أيضًا عن مفهوم كل من بطاقة الائتمان والبطاقة المدفوعة مسبقًا، وعن مميزات فيزا ومزايا ماستركارد.