الفرق بين الوديعة والشهادة لا يعرفه الكثيرون، لكن الوديعة تختلف بشكل كبير عن شهادة الادخار. ولكل منهما مميزاته، ويختلف العائد من كل منهما، خاصة مع طول المدة، سواء للوديعة أو لشهادة الادخار. واليوم عبر موقعنا نشرح لكم الفرق بين الإيداع والشهادة بالتفصيل.
محتويات المقالة
ما الفرق بين الوديعة والشهادة؟
- يبحث الكثير من عملاء البنوك، وخاصة المدخرين، عن الفائدة على الأموال التي يضعونها في البنوك، لذا يجب عليهم معرفة الفرق بين الوديعة والشهادة حتى يتمكن المدخر من اختيار ما يناسب احتياجاته.
- هناك أكثر من فرق بين الإيداع والشهادة. وهذه الاختلافات من الأمور التي لا يعرفها الكثير من المدخرين، فكلاهما عبارة عن أوعية ادخارية توفرها البنوك.
- تتيح كل من الشهادات والودائع للمدخرين توفير أموالهم.
- ويتم الحفاظ على هذه الأموال بينما يحصلون على عائد تنافسي، مما يزيد من قيمته ويزيد من قيمة مدخرات المدخرين.
- وتتنافس البنوك فيما بينها وتعمل على توفير أعلى معدلات العائد على هذه الشهادات والودائع بهدف جذب عدد كبير من العملاء.
- ولكن هناك الكثير من عملاء البنوك الذين يخلطون بين مفهوم الشهادات والودائع، ولا يعرفون الفرق بين الوديعة والشهادة.
كما ننصحك بقراءة هذا الموضوع: ودائع بنكية بعوائد شهرية من بنك مصر وقيمة الفائدة حسب نوع الوديعة
أولا: الوديعة
- تعتبر الوديعة بمثابة وعاء ادخاري يستخدم للحصول على العوائد المستحقة الصرف خلال فترة زمنية معلومة تمتد من أسبوع إلى سنة أو أكثر.
- ويختلف عائد الوديعة حسب مدتها، وكذلك حسب ما يعرف بدورية الصرف.
- كلما زاد المبلغ المودع، كلما زادت دورية الصرف. وكذلك كلما زاد المبلغ الذي يتم إيداعه، طالت مدة حجز الوديعة، ويزداد العائد تلقائياً.
- ولذلك، يفضل العديد من المدخرين في البنوك الودائع طويلة الأجل.
- كما أن للوديعة العديد من المزايا، حيث أنها تعطي لأصحابها عائداً أكبر من العائد على حساب التوفير.
- كما يمكن لصاحب الوديعة الحصول على قروض بضمان الوديعة، وكذلك الحصول على بطاقة الائتمان، أو ما يعرف بالسحب على المكشوف يتم الحصول عليه بضمان وديعة لأجل.
ميزات الإيداع
وكما ذكرنا فإن الوديعة هي وعاء ادخاري مميز يمنح المدخرين العديد من المزايا. وللوديعة مميزات عديدة، كما أن لشهادات الادخار مميزاتها أيضاً. ومن بين مزايا الوديعة ما يلي:
- الوديعة هي وعاء ادخاري، مثل الشهادات.
- سعر الفائدة على الوديعة أقل من سعر الفائدة على الشهادة.
- تتراوح مدة الوديعة من يوم واحد إلى سنة واحدة، وهناك ودائع مدتها أكثر من سنة وهي ما تعرف بالودائع طويلة الأجل والتي تصل إلى 10 سنوات.
- يختلف سعر الفائدة على الوديعة حسب مدتها الطويلة أو القصيرة، وكذلك المبلغ الذي يتم إيداعه، حيث أن كل مبلغ يتم إيداعه له فائدة خاصة به يتم احتسابها، مع مراعاة مدة الإيداع.
- وبما أن المبلغ الموجود يزداد، فإذا زادت مدة الوديعة يجب حساب سعر الفائدة، وعندما يزيد يتم حساب الفائدة، حيث لا يوجد هنا مبلغ محدد مرفق.
- يمكن تقييد الإيداع في أي وقت من أجل الحصول على المبلغ المودع بالكامل.
- وتختلف دورية صرف فائدة الوديعة بين يومي أو شهري، وهناك أيضًا ما يكون ربع سنوي، خلال كل ثلاثة أشهر، خلال كل ستة أشهر، وخلال سنة كاملة.
- عند استحقاق الوديعة يستطيع البنك تجديدها أو تجديدها، فتضاف إلى العوائد المتولدة.
- ويمكن أيضًا تحويل الوديعة إلى أي حسابات بنكية أخرى.
- وتمكن الوديعة صاحبها من الحصول على القروض، وأيضا الحصول على بطاقات الائتمان وبطاقات الشراء بضمان الوديعة.
انقر انقر على هذا الرابط لمعرفة المزيد عن: مميزات الوديعة في بنك الإسكندرية أنواع الودائع وشروط فتح الحساب ومميزاتها
ثانياً: شهادة الادخار
- وتعتبر شهادة الادخار أيضًا بمثابة عائد ادخاري، تمامًا مثل الوديعة.
- ولكن هناك بعض الاختلافات التي تختلف عن الإيداع، فالشهادة لها نوعان، وهذا أحد أنواع الإرجاع. ويكون العائد إما ثابتا أو متغيرا.
- مدة الشهادة تتراوح من سنة إلى 10 سنوات.
- تتمتع الشهادة بعائد أعلى من عائد الوديعة، ويختلف عائد الشهادات أيضًا بسبب اختلاف دورية صرف العائد، وأيضًا من خلال اختلاف مدة الشهادة.
- مدة الشهادة تصل إلى 10 سنوات.
- أما عن دورية صرف عائدها فتختلف على أساس شهري وربع سنوي ونصف سنوي وسنوي.
ننصحك بمراجعة هذا الموضوع لمزيد من التفاصيل حول: استفسر عن شهادات الاستثمار والادخار الصادرة عن البنك الأهلي المصري ومميزاتها
مميزات شهادات الادخار
شهادة الادخار كما ذكرنا سابقاً هي وعاء ادخاري كالوديعة تماماً، ومن مميزاتها ما يلي:
- تختلف شهادة الادخار عن الوديعة في مدتها وسعر الفائدة والمدة.
- كما يجب أن يرفق بشهادة الادخار مبلغ محدد يبدأ بحد أدنى 100 جنيه مصري ويزداد بدون حد أقصى على سبيل المثال.
- لا يجوز كسر الشهادة إلا بعد مرور ستة أشهر من تاريخ إصدارها.
- تختلف الشهادات بين البنوك المختلفة من حيث نوع العائد ومدته ودورية صرف العائد.
- مدة أو مدة الشهادة تصل إلى 10 سنوات.
- هناك نوعان من العوائد: عوائد ثابتة أو عوائد متغيرة.
- وتختلف دورية صرف الفائدة، أو ما يعرف بسعر الفائدة، بين شهري وربع سنوي، أي كل ثلاثة أشهر وكل ستة أشهر.
- أما نسبة الفائدة فتتحدد على الشهادات من خلال دورية صرف الفائدة ومدة شهادة الادخار.
- وتمكن شهادة الادخار حاملها من الحصول على قرض عن طريق الحصول على بطاقة الائتمان، كما تمكنه من الحصول على بطاقة شراء من خلال ضمان الشهادة.
انقر انقر على هذا الرابط لمعرفة المزيد عن: شهادة بنك مصر القمة وأهم أنواع شهادات الادخار من بنك مصر ومميزات كل منها
الفرق بين الوديعة وشهادة الادخار
- يفضل كل شخص وكل مدخر دائما اختيار الوسيلة التي تناسب قدراته وتناسب احتياجاته من المال، ويختار الطريقة التي يتم من خلالها حفظ أمواله أو ثروته المالية في البنوك.
- ويتم ذلك عن طريق الشهادات أو وضع الأموال التي يملكها في وديعة بنكية مما يضيف فائدة للمدخر بطريقة متخصصة
- تتواجد أعداد كبيرة من البنوك المنتشرة في مختلف أنحاء الدولة والتي تقدم امتيازات متنوعة ومختلفة على الشهادات والودائع والحسابات الخاصة، حيث تختلف نسبة الفائدة من بنك إلى آخر، وذلك نظراً لرغبة كل بنك في جذب أكبر عدد من العملاء .
- وهنا يمكن معرفة الفرق بين الوديعة والشهادة من خلال النقاط التي ذكرناها سابقاً. وهذا الاختلاف يتيح للعميل أو المدخر اختيار ما يناسبه من شهادات الادخار أو الودائع المصرفية.
- يمكن للعملاء من المدخرين اختيار الشهادات التي تتناسب مع المبلغ المالي الذي يرغب العميل في الاحتفاظ به في البنك من خلال شهادة الادخار.
- الوديعة مناسبة للمدخرين الذين يريدون اختيار الوديعة البنكية، لأنها قابلة للكسر في أي وقت، على عكس الشهادة التي يشترط عدم كسرها إلا بعد مرور 6 أشهر.
من خلال هذا المقال يمكنك التعرف على: شهادة ادخار لمدة خمس سنوات من البنك الأهلي المصري بأعلى عائد شهري ومميزاتها
تعرفنا على الفرق بين الوديعة والشهادة التي يحتاجها المدخرون ليختاروا ما يناسبهم من شهادات الادخار والودائع المصرفية، فكل منهما له ما يميزه عن الآخر، لذا لا بد من معرفة الفروق بينهما قبل الاختيار بينهما ليكون المدخر على علم عند الاختيار.