الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والوديعة ومميزات الأنواع الـ3

الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والوديعة واضح للجميع. كل نوع من الحسابات له وظيفته وخدماته. هناك العديد من الحسابات المصرفية للأفراد، والتي تختلف أسماؤها وأنواعها من بنك إلى آخر، إلا أن غالبية هذه الحسابات لا تخرج عن ثلاثة أنواع أساسية، وهي حساب التوفير، والحساب الجاري، وحساب الوديعة. ولذلك نعرض لكم في هذا الموضوع الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والوديعة عبر موقعنا.

الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والوديعة

هناك عدة اختلافات بين الأنواع الثلاثة الأساسية للحسابات المصرفية، ولكل منها ميزات تميزه عن الآخر. وسنتعرف فيما يلي على هذه الأنواع ومميزات كل منها:

1- الحساب الجاري

وهو حساب مصرفي بدون فوائد. ويتيح هذا الحساب للعميل القيام بالعديد من العمليات التقليدية مثل السحب والإيداع من أجهزة الصراف الآلي باستخدام بطاقة الخصم.

يمكن استخدام بطاقة الخصم المباشر لدفع ثمن المشتريات في نقاط البيع في أي وقت، وذلك في حدود الرصيد المتاح لديك في الحساب.

ومن خلال الحساب الجاري، يمكن تحرير الشيكات، كما يمكن دفع فواتير الخدمات مباشرة عبر الإنترنت أو من خلال الخدمة المصرفية عبر الهاتف.

ومن أهم مميزات الحساب الجاري ما يلي:

• يسمح الحساب الجاري للعميل بسحب وإيداع الأموال في حسابه، طالما أن حسابه نشط ولديه رصيد متاح.
• يتيح هذا الحساب للعميل الحصول على بطاقة الصراف الآلي.
• يتيح هذا الحساب للعميل الحصول على دفتر شيكات.
• يمكن للعميل الحصول على كشف دوري برصيد حسابه في البنك.
• من خلال الحساب الجاري يمكنك استلام وتحويل الأموال دوليا ومحليا.
• لا يوجد حد أدنى للرصيد عند فتح الحساب الجاري.
• يتم فتح الحساب الجاري دون دفع أي رسوم.
• لا توجد أرباح أو عوائد على الأموال المودعة في الحساب الجاري.
• يمكن للعميل فتح حساب جاري مشترك.

2- حساب التوفير

هو حساب بنكي يتيح للعميل إمكانية تحريكه في أي وقت عن طريق السحب والإيداع، دون الخضوع لفترة محددة. كما أنها تمنح العميل وسيلة آمنة لحفظ أمواله، كما تقدم غالبية هذه الحسابات هامش ربح على الرصيد المودع في الحساب.

تختلف آلية الدفع بحساب الربح حسب العقد المبرم مع البنك. ويمكن حسابها يوميا أو شهريا. هناك بعض البنوك تمنح عملائها بطاقات الصراف الآلي عند فتح العميل حساب توفير. هناك بعض الحسابات التي لا تمنح دفتر شيكات لهذا النوع من الحسابات.

ومن أهم مميزات حساب التوفير ما يلي:

• من خلال حساب التوفير، يمكن إيداع وسحب الأموال النقدية في أي وقت.
• يمكن استخدام حساب التوفير كوسيلة للادخار، كما يمكن استخدامه كوسيلة لتحقيق خطط استثمارية قصيرة المدى.
• توفر بعض حسابات التوفير أجهزة الصراف الآلي لعملائها.
• توفر حسابات التوفير هامش ربح على الرصيد المدفوع.
• يتيح حساب التوفير للعميل إمكانية استخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.
• يتيح حساب التوفير للعميل إمكانية الوصول إلى كشف حساب ربع سنوي.
• قد يتطلب الحساب حدًا أدنى للإيداع، حتى يتمكن العميل من الحصول على الأرباح.

3- حساب الوديعة

هو حساب يتيح للعميل إيداع مبلغ من المال في البنك، ويكون هذا المبلغ تحت تصرف البنك لفترة زمنية محددة مقابل هامش ربح.

إذا طلب العميل كامل المبلغ أو جزء منه قبل الموعد المحدد المتفق عليه، فسيتم فرض رسوم الدفع المسبق عليه، ولن يحصل على الأرباح التي حققها.

ولهذا الحساب العديد من الأسماء، منها حساب الوديعة لأجل، وحساب الوديعة الثابتة، وحساب الوديعة الاستثمارية.

ومن أهم مميزات حساب الوديعة ما يلي:

• يتطلب حساب الوديعة حدًا أدنى لمبلغ الإيداع.
• في هذا الحساب لن يحصل العملاء على دفاتر شيكات.
• يتيح حساب الوديعة للعملاء الحصول على هامش ربح على الوديعة.
• في هذا الحساب، لن يحصل العملاء على بطاقة الصراف الآلي.
• سيتم تحصيل الرسوم في هذا الحساب عندما يقوم العميل بسحب الوديعة، قبل انتهاء فترة صلاحيتها المتفق عليها.
• ومن خلال هذا الحساب يستطيع العميل تمديد فترة صلاحية الوديعة.
• غالبًا ما يكون هامش الربح لحساب الوديعة أعلى من هامش الربح لحساب التوفير.

كيف تختار الحساب البنكي المناسب لك لوضع أموالك فيه؟

• في معظم الحالات، الحساب الجاري لا يناسب الأفراد، لأنه سيتعين على العميل الذهاب إلى البنك لإجراء كل عملية سحب وإيداع، وهو أمر مرهق وغير متوفر دائمًا. على سبيل المثال، قد يغلق البنك ليلاً أو في أيام العطلات، أو قد لا يكون أمين الصندوق في الخدمة.
• الحساب الجاري مناسب للشركات التي لا ترغب في الاحتفاظ بأموالها داخل خزنة خاصة في الشركة، خاصة إذا كانت كبيرة ولها فروع كثيرة.
• إذا كان لديك راتب مثلاً، وتريد أن تقتطع منه نسبة شهرية وتقوم بتحصيلها لاحقاً من أجل شراء شيء ما، أو تريد ادخاره مستقبلاً لأولادك عندما يكبرون، أو لأي شيء آخر هدف طويل المدى، فحساب التوفير مناسب لك.
• إذا كان لديك مبلغ كبير من المال، ولا تريد الاحتفاظ به في المنزل، ولن تحتاج إليه في المستقبل القريب، فإن حساب الوديعة لأجل هو الأنسب لك من بين الحسابات المصرفية الأخرى.

أنواع الحسابات المصرفية في البنوك الإسلامية

أنواع الحسابات المصرفية في البنوك الإسلامية هي نفس الأنواع المذكورة أعلاه، مع وجود اختلافات بسيطة. هذه الاختلافات هي:

• الحساب الجاري لا يعطي أي أرباح، كما أنه لا يسمح بالاقتراض بما يتجاوز الرصيد.
• حساب التوفير يمنح العميل الربح مرتين في السنة.
• حساب الوديعة لأجل يمنح العميل الربح مرتين في السنة، أي أنه في حالة انتهاء وديعته، يجب على العميل الانتظار حتى تاريخ توزيع الأرباح في حال تحققها.

شروط فتح حساب بنكي جديد

• يجب أن لا يقل عمر العميل عن 18 عامًا.
• يقوم العميل بتعبئة نموذج فتح الحساب.

خطوات فتح حساب جديد في البنك

لكي يتمكن العميل من فتح حساب جديد لدى البنك عليه اتباع الخطوات التالية

• يتوجه العميل إلى فرع البنك حيث يريد فتح الحساب في منطقة إقامته حسب بطاقة الهوية الوطنية الخاصة به، ويشترط أن تكون بطاقة الهوية الوطنية الخاصة به محدثة وصالحة.
• يتوجه العميل إلى خدمة العملاء في البنك ويطلب فتح حساب بنكي حسب النوع الذي يختاره سواء كان حساب توفير أو حساب جاري أو حساب وديعة.
• في حال كان العميل موظفاً في القطاع الخاص، يجوز للموظف طلب تفاصيل الراتب من جهة عمله، أما في حالة أصحاب الشركات والمهن الحرة، فقد يتم طلب البطاقة الضريبية أو السجل التجاري من أجل اظهرها.
• تختلف رسوم فتح حساب بنكي جديد من بنك إلى آخر، ولكنها غالبًا ما تتراوح بين 150 إلى 200 جنيه في معظم البنوك.
• يمكن للعميل الحصول على كشف حساب ربع سنوي من البنك يتم تسليمه إلى عنوان منزله.

وبعد التعرف على أنواع الحسابات البنكية ومعرفة الفرق بينها ومميزات كل منها ومعرفة كيفية اختيار الحساب المناسب لك وكذلك التعرف على خطوات وشروط فتح حساب جديد في أي بنك نأمل أن أن المقالة كانت مفيدة لك.