الفرق بين البناء الذاتي والرهن العقاري

توفر البنوك الإسلامية هذا النوع من التمويل العقاري في جميع أنحاء المملكة العربية السعودية، وهناك الكثير من المواطنين الذين لا يدركون الفرق بين البناء الذاتي والرهن العقاري، وهو ما يتضح فيما يلي من خلال مصرف الراجحي كونه أبرزها البنك السعودي.

أولاً: بناء الذات

هي عملية بناء منزل أو بناء يقوم بها الشخص نفسه، حيث تتم جميع عمليات البناء من الأساسات وحتى التشطيب من قبل الشخص الذي يملك العقار.

ملكيةمالك العقار هو مالك وباني المنزل أو المبنى.
تمويل: يتم توفير كافة التمويل اللازم لشراء المواد اللازمة وتوظيف العمال
العمليات: يقوم الشخص بكافة عمليات البناء بنفسه أو بمساعدة العمالة التي يستخدمها.
المسؤولية: يتحمل مالك العقار كامل المسؤولية القانونية عن التشغيل بما في ذلك الأمور المتعلقة بالسلامة والتصميم والمواد المستخدمة.

شروط الحصول على تمويل البناء الذاتي

تقديم نسخة من بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول.
تعريف الراتب من صاحب العمل.
تعبئة نموذج طلب تمويل “البناء الذاتي”.
أن يكون سعودي الجنسية.
ألا يقل عمر المتقدم عن ثمانية عشر عاماً.
خطاب من جهة العمل بتحويل الراتب إلى البنك.
قم بالتوقيع على إقرار بالإفصاح عن جميع الالتزامات الشخصية.
نسخة من رخصة البناء.
سند ملكية أو إيجار الأرض.
أن يكون قد خدم العميل بالأعمال المرتبطة به لمدة لا تقل عن ثلاثة أشهر.
الحد الأدنى للراتب الشهري 7,000 ريال سعودي، والحد الأقصى 10,000 ريال سعودي.

مزايا تمويل البناء الذاتي

وهذا التمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية.
لا يوجد دفعة أولى للتمويل.
وتصل نسبة التمويل إلى 90% من قيمة الأرض التي سيتم بناء المبنى عليها.
يقوم صندوق التنمية العقارية بتغطية نسبة الأرباح المفاجئة التي قد تصل إلى 500,000 ريال سعودي.
الحصول على التأمين التكافلي لتغطية جميع العملاء في حالة العجز أو الوفاة لا قدر الله.
الحد الأقصى لخصم إجمالي الدخل هو 65%.
تحديد جدول للدفعات وهي كالتالي: 15% عند بداية البناء، و25%، و25% أثناء إنشاء المشروع، ومن ثم الدفعة الأخيرة تقدر بـ 35%.
ويجب أن تتم هذه الدفعات على مدار 36 شهرًا.
الحد الأدنى لمبلغ التمويل 250,000 ألف ريال والحد الأقصى 7 مليون ريال.

ثانيًا: القرض العقاري

هي عملية حصول الشخص على قرض من بنك أو مؤسسة مالية أخرى بضمان عقاراته الخاصة، وذلك من خلال إقراض جزء من قيمة العقار للشخص حتى يتمكن من شرائه أو تمويل أي مشروع عقاري آخر.

ملكية: يحصل الشخص على قرض مقابل وضع العقار كضمان، وبذلك يكون المُقرض (البنك) هو مالك العقار حتى يتم سداد القرض.
تمويليقوم البنك أو المؤسسة المالية بتوفير التمويل اللازم لشراء العقار أو تمويل المشروع العقاري.
العملياتعادة ما تتم عمليات البناء من قبل شركة متخصصة تعمل على تنفيذ المشروع بالكامل.
المسؤولية: المقترض مسؤول عن سداد القرض ويتحمل كافة الأمور المتعلقة بالسلامة والتصميم والمواد المستخدمة.

شروط الحصول على التمويل العقاري

أن يكون لدى مقدم الطلب حساب جاري في البنك.
– أن يكون سعودي الجنسية ومقيماً في المملكة.
الحد الأدنى لعمر مقدم الطلب هو 18 عامًا.
الالتحاق بالعمل في إحدى المؤسسات المعتمدة في المملكة.
– الحد الأدنى لمدة الخدمة في الوظيفة الملتحق بها هي ثلاثة أشهر.
ألا يقل الراتب الشهري عن 7000 ريال.

المستندات المطلوبة للحصول على التمويل العقاري

بطاقة الرقم القومي سارية المفعول.
قم بالتوقيع على إقرار بالإفصاح عن جميع الالتزامات الشخصية.
تعبئة نموذج طلب التمويل “الرهن العقاري”.
تعبئة نموذج تحويل الراتب إلى البنك المتعاقد معه.
نسخة من ملكية الأرض أو عقد الإيجار.
تقديم مقدمة عن الراتب من جهة العمل.
تقديم رخصة البناء.
رسم هندسي لموقع العقار.

مميزات التمويل العقاري

إمكانية السداد المبكر حسب ضوابط البنك.
الحد الأقصى لمبلغ التمويل 5 مليون ريال سعودي.
سهولة الإجراءات وسرعة الحصول عليها.
تصل فترة السداد إلى 25 سنة، مع إمكانية تمديد المدة إلى 30 سنة للمستفيدين من برامج الدعم.
هامش ربح تنافسي وثابت.
متوافقة مع الهيئة الشرعية بالمملكة.
يمكن للمستفيدين من دعم صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان الحصول على التمويل.

ما هو نتاج كل من البناء الذاتي والرهن العقاري

المنتج هو طلب العميل للحصول على تمويل عقاري، ويوجد العديد من البنوك في المملكة العربية السعودية التي تقدم هذا التمويل وأشهرها مصرف الراجحي، لذلك من المهم طرح منتج كلا المنتجين من خلال بنك الراجحي السعودي.

1- منتج البناء الذاتي

منتج البناء الذاتي من مصرف الراجحي هو برنامج تملك وتمكين العقارات، حيث يقوم البنك بتوفير التمويل لبناء عقارك السكني الخاص.

يمكنك الاستفادة من هذا المنتج لتحقيق رغبتك في بناء منزلك الخاص دون الحاجة إلى الانتظار وتوفير مبلغ البناء بنفسك. قروض البناء الذاتي من الراجحي متوفرة بأسعار فائدة تنافسية وأقساط مرنة تناسب احتياجاتك الشخصية. كما يطلب البنك عادةً تمويلاً ذاتياً بنسبة 30% من قيمة العقار.

2- الرهن العقاري

يقدم مصرف الراجحي في المملكة العربية السعودية خدمات الرهن العقاري للعملاء الراغبين في شراء أو تمويل عقار. يتم تقديم الرهن العقاري للعملاء من الأفراد والشركات، ويشمل التمويل العقاري شراء قطعة أرض، أو البناء، أو شراء منزل، أو إعادة تمويل عقار مملوك بالفعل.

يتطلب الحصول على القرض العقاري من مصرف الراجحي تقديم المستندات المطلوبة واجتياز الشروط والأحكام، بما في ذلك الدخل والوضع المالي للعميل. تختلف معايير القرض العقاري حسب نوع العقار ومبلغ التمويل المطلوب وقدرة العميل على سداد المبلغ.

إذا كنت ترغب في الحصول على تمويل عقاري، عليك أولاً معرفة الفرق بين البناء الذاتي والرهن العقاري حتى تتمكن من التقدم بطلب الحصول على الأنسب لك. ولكل منهم أيضًا مميزاته وشروطه التي يجب أن تعرفها.