الفرق بين الاعتماد المستندي وخطاب الضمان

الفرق بين الاعتماد المستندي وخطاب الضمان الذي يضمن الجدية في المعاملات. هناك خلط كبير بين الاعتماد المستندي وخطاب الضمان، خاصة أنهما يستخدمان في المعاملات الدولية المتعلقة بالاستيراد والتصدير. التشابه الوحيد بينهما هو أنهما يغرسان الثقة لدى جميع الأطراف، لذلك هناك اختلافات بينهما يمكن التعرف عليها. عليه من خلال موقعنا.

الفرق بين خطاب الضمان

هناك الكثير من الأفراد يخلطون بين الاعتماد المستندي وخطاب الضمان، على الرغم من الاختلافات الواضحة بينهما، وبالتالي هناك العديد من الاختلافات التي يمكن أن توضح للفرد الفرق بينهما.

مقارنة	خطاب اعتماد	خطاب الضمان
مفهوم	كتاب من البنك صادر بناء على طلب مقدم الطلب، على أن يقوم البنك بدفع مبلغ محدد لطرف ثالث وهو المستفيد، وذلك مقابل بعض المستندات المتوافقة مع الشروط المتفق عليها بين العملاء والمستفيد. بنك.	تعهد كتابي من البنك بدفع قيمة الرسالة للمستفيد من خلال طلبه الأول، دون مراعاة أي تعارض من قبل العميل خلال مدة صلاحية الرسالة. ولذلك فهو يحل محل التأمينات المدفوعة التي يتم نقلها من وإلى الدول الأجنبية.
إلغاء	الإلغاء ممكن فقط إذا وافقت جميع الأطراف على ذلك.	ويمكن للمستفيد إلغاءه لأنه المتحكم الوحيد فيه.
قسط	ويتم دفعها عند وصول الوثيقة إلى البنك، وتأكيد التزامها بالشروط المتفق عليها.	يتم الدفع في الحالة الوحيدة التي لا يحقق فيها مقدم الطلب الهدف الذي تم الاتفاق عليه والذي صدرت الرسالة من خلاله.
المعاملات	يفتح الدفع مقابل البضائع التي تم شراؤها بالفعل.	هدفها هو ضمان الجدية فقط في المعاملات.
المحاكمات	أن تكون خاضعة لجميع قوانين الدولة.	لا تخضع إلا للقانون المتعلق بتنفيذ العقود والمناقصات.

الفروق الجوهرية بين الاعتماد المستندي وخطاب الضمان

هناك بعض الاختلافات الأساسية التي يمكن أن توضح الفرق بين الاعتماد المستندي وخطاب الضمان.

• تبدأ عملية الدفع في الاعتماد المستندي فور تداول مستندات الشحن التي يجب أن تكون مطابقة لشروط الاعتماد أو عن طريق الموردين لفترات يتم الاتفاق عليها بين المورد والمستورد (وبناء على هذا الأمر يتم دفع المبلغ على التاريخ المحدد في تاريخ الاستحقاق الذي تم الاتفاق عليه في الاعتماد).
• أما بالنسبة لسداد مبلغ خطاب الضمان فإنه لا يحدث إلا في حالة واحدة وهي أن يكون طالب الإصدار قد فشل في تنفيذ الهدف الذي صدر من أجله الخطاب حسب النوع (دفعة مقدمة، أولية، نهائية) )، ويتم دفع القيمة للمستفيد عندما يطلب ذلك خلال الفترة. صحة الرسالة، ولا ينظر فيما إذا كان طالب الإصدار يعترض أم لا.

كيف يعمل الاعتماد المستندي

بعد التعرف على الفرق بين الاعتماد المستندي وخطاب الضمان، هناك بعض الخطوات التي يجب اتباعها حتى يتم إصدار الاعتماد المستندي. منذ البداية، يجب أن تتم بعض الاتصالات بين المشتري والبائع.

ومن ثم يتم الاتفاق المبدئي بينهما، مع تحديد بعض المعلومات المتعلقة بالبضائع نفسها، مثل طريقة الشحن ونوع البضاعة والسعر، وبعد ذلك يرسل البائع نسخة من المستند إلى المشتري.

يقوم المشتري بتقديم هذا المستند إلى البنك للقيام ببعض الإجراءات المتعلقة بفتح الاعتماد المستندي، وبذلك يكون المشتري قد حصل على ترخيص باستيراد بضائع الاعتماد، وبعد ذلك يقوم بالخطوات التالية:

1. يطلب المستورد من البنك فتح اعتماد مستندي، ويتم ذلك عن طريق كتابة البيانات والمعلومات على النموذج المخصص لذلك. كما يتم استيفاء الشروط عند فتح الاعتماد والتي يجب أن تتوافق مع القوانين الدولية المتعلقة بالاعتماد المستندي.
2. يقوم البنك بدراسة ومراجعة الطلب بعناية، وسيبدأ بالتأكد من استيفاء الطلب للبيانات والشروط المطلوبة أم لا، والتي يجب أن تتوافق أيضًا مع القانون الدولي.
3. يقوم ممثلو البنك المعتمدون بالتوقيع عليه وإرساله إلى البنك الذي يتوافق معه في بلد الشخص المصدر. والهدف من ذلك هو التأكد من وجود سيولة كافية لتغطية التأمين النقدي، وكذلك العمولة والحساب.
4. يتم خصم جميع الودائع النقدية بالإضافة إلى الرسوم والعمولات البريدية المتعلقة بالاعتماد المستندي، ويتم ذلك من خلال الحساب البنكي للمستورد.
5. يقوم البنك بتسجيل جميع المعلومات المتعلقة بالاعتماد المستندي في سجله. ويحتوي هذا السجل على عدد من البيانات ذات الأهمية الكبيرة منها مبلغ الاعتماد المستندي بالعملتين ورقم الاعتماد واسم المستورد والمورد وتاريخ فتح الاعتماد.
6. يقوم بنك المستورد بإبلاغ المورد باستلام بنكه الاعتماد المستندي، ويطلب من المورد إعداد المستندات المطلوبة منه، والتي سيرفقها إلى بنكه الذي بدوره سيرسلها إلى بنك المستورد.

أطراف الاعتماد المستندي

وبالحديث عن الفرق بين الاعتماد المستندي وخطاب الضمان نجد أن الاعتماد المستندي يتكون من عدد من الأطراف وهم المورد، والمستورد، والبنك المتلقي، والبنك المرسل، ويمكن توضيحهم على النحو التالي :

• المستورد: هو الشخص الذي يشتري بضاعة ومن خلاله يتم فتح طلب الاعتماد المستندي والذي يعتبر عقدا بينه وبين البنك الذي سيتم من خلاله فتح الاعتماد المستندي والذي بدوره سيكون الضامن لجميع النقاط التي سيحتاج المشتري من البائع.
• مصدر: هو الشخص الذي فتح الاعتماد المستندي لصالحه، وهو الذي سيلتزم بتنفيذ كافة شروط الاعتماد المستندي في الفترة التي تخصه.
• البنك: هكذا يتم فتح الاعتماد المستندي عندما يبدأ المشتري في التقدم بطلب الحصول عليه. ويتم ذلك بعد أن يقوم البنك بدراسة الطلب ومن ثم يتمكن من الموافقة عليه أو رفضه. وبعد الموافقة يقوم البنك بفتح الاعتماد وإرساله إلى المستفيد أو من يعوله.
• البنك المراسليقوم الشخص بإبلاغ المصدر بنص خطاب الاعتماد، والذي من خلاله يقوم البنك الذي تم فتح الاعتماد من خلاله بإرسال الخطاب إليه.

المستندات المطلوبة للحصول على الاعتماد المستندي

هناك بعض المستندات التي يجب على المستورد تقديمها ليبدأ البنك في فتح الاعتماد المستندي، وهي:

• فاتورة تجارية.
• شهادة الوزن.
• شهادة المنشأ.
• شهادة فحص.
• شهادة صحية.
• بيان المواصفات.
• بيان التعبئة.
• بوليصة الشحن.

أنواع الاعتماد المستندي

ونظراً للفرق بين الاعتماد المستندي وخطاب الضمان نجد أن هناك أنواعاً عديدة من الاعتماد المستندي، منها القابل للإلغاء ومنها غير القابل للإلغاء.

أولاً: من حيث طريقة الدفع للبائع

هناك نوعان من الاعتمادات التي تعتمد على طريقة الدفع للبائع، وهما:

• اعتماد المراجعة: حيث يقوم البنك بدفع قيمة المستندات كاملة بمجرد الاطلاع عليها والتأكد من مطابقتها للرصيد. يتم الدفع عن طريق البنك في حالة الموافقة على المرابحة. أما إذا تمت الموافقة على الوكالة، يقوم البنك بإبلاغ الشخص طالب فتح الاعتماد بأنه قد استلم المستندات ويطلب منه التوقيع عليها ودفع قيمتها مع العمولة التي يضيفها. ثم يستلمها البنك.
• الموافقة على القبول: حيث يتم الدفع عن طريق الكمبيالات التي يسحبها البائع ويقدمها كجزء من مستندات الشحن، على أن يكون تاريخ الدفع مستحقًا في الوقت المتفق عليه.

ثانياً: من حيث تعهد البنك المرسل

وهذا النوع من الاعتماد يتعلق أكثر بالبنوك، سواء كان البنك الذي يفتح الطلب أو البنك الذي يوافق على الطلب حسب الشروط المتفق عليها.

• الاعتماد غير المعززوالالتزام بالدفع يقع على عاتق البنك الذي يفتح الحساب، على أن يكون دور البنك المراسل مجرد وسيط في تنفيذ الاعتماد المستندي مقابل عمولة يحصل عليها.
• تعزيز الاعتماد الحتمي: في حالة إضافة رهن البنك المراسل إلى جانب رهن البنك الذي فتح الرهن المستندي فإنه يلتزم بدفع المبلغ تحت أي ظرف من الظروف ما دامت المستندات مطابقة للشروط المتفق عليها. وهذا النوع من الائتمان يمنح المصدر المزيد من الضمانات التي تمكنه من الحصول على قيمة المستندات.

ثالثاً: من حيث قوة تعهد البنك المصدر

ويحتوي على نوعين من الائتمان، أحدهما يتعلق بالبنك المصدر والآخر يتعلق بالمستفيد.

• الائتمان القابل للإلغاءوهو اعتماد يمكن للبنك المصدر له إلغاؤه في أي وقت دون إخطار المستفيد.
• الموافقة النهائية غير قابلة للإلغاءوهو اعتماد لا يجوز للبنك إلغاؤه أو تعديله إلا بالاتفاق مع جميع الأطراف، وخاصة اتفاقية المستفيد.

رابعاً: من حيث طبيعة الاعتماد

هو اعتماد يتعلق بالبضائع سواء كانت مستوردة سواء كانت محلية أو أجنبية.

• الموافقة على التصدير: الذي يفتح المستورد …