الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب وهل يحق للبنك تجميد الحساب؟ يمكنكم التعرف على ذلك بالتفصيل على موقعنا، حيث سنوضح لكم من خلال مقالنا الحالات التي يتم فيها تجميد حساب بنكي أو بنكي، كيفية فك تجميد الحساب، ماذا يعني تجميد حساب بنكي، نصائح تجنب تجميد الحساب، والإجراءات التي يتخذها البنك لتجميد الحساب. البنك، والجواب على السؤال: هل يحق للبنك تجميد الحساب، وماذا يجب أن نفعل لتجنب تجميد الحساب.
أقدم لك أيضًا: كيفية تفعيل حساب الراجحي المجمد بالخطوات 2024
محتويات المقالة
ماذا يعني تجميد الحساب؟
- والمقصود بتجميد الحساب أو إيقافه هو عدم قدرة الشخص على السحب أو إجراء أي عملية شراء قبل الذهاب إلى البنك وفك تجميد الحساب، وعادة ما يلجأ البنك إلى هذه العملية بسبب مخالفة العميل للأسباب المتفق عليها عندما فتح الحساب.
الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب
هناك العديد من الأسباب التي تؤدي إلى تجميد الحساب البنكي، منها:
- يقوم البنك بتجميد الحساب في حالة عدم وجود رصيد كافي لإتمام عمليات الدفع.
- عند ظهور مشاكل بخصوص من يملك الحساب، أو عند ظهور أكثر من شخص يدعون أنهم يمتلكون نفس الحساب، يقوم البنك بتجميد الحساب.
- وعندما يتم التأكد من وجود خلاف حقيقي بين الطرفين، لا يتم إبلاغهم بتجميد الحساب، حتى لا يقوم أحد طرفي النزاع بسحب الأموال. بل يتم إبلاغهم بذلك بعد أن يكون الحساب قد تم تجميده بالفعل، حتى يتم حل الخلاف بينهما.
- التوصل إلى حل يرضي الطرفين. وفي هذه الحالة يتم إخطار البنك، ويقوم بإبرام اتفاقية جديدة يتبعها صاحب الحساب. يقوم البنك بإرسال إشعار إلى كل طرف على حدة يعلمهم فيه بتجميد الحساب، ولا يعتمد البنك على قيام أحد الطرفين بإبلاغ الطرف الآخر.
- إذا كانت هناك مشكلة في البنك نفسه، مثل عدم وجود سيولة كافية للشخص لسحب مبلغ كبير.
- في حال طلبت إدارة الإيرادات الداخلية من البنك التحقق من الوضع الضريبي للعميل، تقوم البنوك بتنفيذ هذه الإجراءات، حتى يكون لديهم خلفية كاملة عن عملائهم، وأنهم يدفعون الضرائب ولا يتهربون منها.
- وتقديم معلومات موثوقة إلى السلطات الضريبية المختصة. إذا لم يقدم العميل الأوراق المطلوبة لإثبات المعلومات الكافية، ففي هذه الحالة سيتم تجميد الحساب أو إغلاقه بالكامل، لذا يجب على العملاء التوجه إلى البنك.
- والتأكد من تقديمهم كافة الأوراق اللازمة، حتى لا يتخذ البنك إجراءات لتجميد الحساب.
- في حالة عدم تحديث العميل لبياناته، أو انتهاء صلاحية بطاقة الهوية الوطنية أو شهادة الميلاد للأطفال ذوي الاحتياجات الخاصة الذين بلغوا الخامسة عشرة من العمر.
- إذا تأخر صاحب الحساب عن سداد 3 قروض متتالية أو 6 قروض على فترات مختلفة.
- في حالة عدم إجراء أي سحب أو إيداع، خلال المدة المحددة في البنود المدونة في ورقة فتح الحساب والمتفق عليها مع العميل، والتي لا تتجاوز ستة أشهر.
- في حال وجود دليل على عدم قدرة الشخص على سداد القرض المسحوب، سيتم تجميد الحساب لحين السداد.
- في حال ترك الشخص عمله، وليس له راتب ثابت، ولم يتمكن من العثور على عمل لمدة يحددها البنك.
- في حالة قيام المقترض بفتح حساب في بنك آخر وتحويل راتبه دون إبلاغ البنك والحصول على موافقة الجهة المختصة.
- في حالة عدم التزام الشخص بالشروط المتفق عليها أثناء إنشاء الحساب.
- في حالة تحويل الحساب من حساب شخصي إلى حساب تجاري، سيتم تجميد الحساب.
- يتم تجميد الحساب البنكي للدبلوماسيين والقادمين من الخارج بعد 90 يوما من انتهاء الرقم الوطني أو الأوراق التي تثبت هوية الشخص.
- إذا أفلس شخص ما ووعد بسداد القروض المسحوبة، يقوم البنك بتجميد الحساب.
- في حالة وفاة صاحب الحساب البنكي، ولا يوجد توكيل يسمح لأي شخص بالتصرف في الحساب.
- في حال ثبت أن الشخص يقوم بأعمال مشبوهة، ولم تتوفر الأدلة الكافية لإبطال الشبهة.
- إذا ثبت أن الشخص متورط في غسيل الأموال أو تمويل المنظمات الإرهابية أو استخدام الشيكات لأمور غير مشروعة، وإذا ثبت أنه يقوم بالمقامرة، ففي جميع هذه الحالات سيتم تجميد الحساب.
- إذا كان الشخص مسجوناً في قضايا فساد، يتم تجميد الحساب البنكي وجميع أرصدته فوراً، أو ظهور ما يشير إلى أن الأموال لم يتم كسبها بطرق مشروعة.
- وتبقى الأرصدة مجمدة حتى تسقط المحكمة التهم الموجهة إليه، وإذا ثبتت التهم الموجهة إليه يحق للبنك مصادرة الأموال لصالح أموال البنك الخاصة.
- في حالة قيام الشخص بإبلاغ البنك عن فقدان بطاقته الائتمانية أو نسيان الرقم السري للحساب.
- إنهاء الخدمات أو فصل المقترض لأي سبب من الأسباب.
- المعلومات التي يقدمها الشخص لطلب القرض ليست كافية، أو هناك شك في مصداقيتها، أو هناك دليل على عدم قدرة المقترض على سداد القرض في الوقت المحدد.
- بعض شركات التأمين والبنوك، قبل الموافقة على توظيف الشخص، تبلغه أنه إذا ارتكب أي خطأ في العمل سيتم تجميد حسابه، وللموظف حرية الاختيار بين قبول الوظيفة أو رفضها.
- ويفضل أنه في حالة عدم قدرة الشخص على سداد القرض، يفضل استشارة محامي إفلاس متخصص في مسألة الديون، ليرشدك إلى كيفية التعامل مع الأمر، ومعرفة ما هي التدابير فيتخذه البنك ضده، وهو خير من البحث عن حق له.
كما أقدم لكم: تفعيل مستفيد في المصرف التجاري الوطني بالخطوات التفصيلية
نصائح لتجنب تجميد الحساب
- تحديث المعلومات الشخصية بشكل دوري.
- طلب المشورة المصرفية في حالة التخلف عن السداد.
- اقرأ المعلومات المقدمة من البنك بعناية، وتأكد من عدم تعارض أي من الشروط معك.
- اتبع الشروط والأحكام.
- لا تخاطر بالدخول في قروض لا تناسب ظروفك المالية، حتى لا تتخلف عن السداد.
- اختر بعناية الحساب أو البطاقة التي تناسب احتياجاتك.
- الحفاظ على سرية معلومات البطاقة والرقم السري.
- التعامل مع البنك عبر البريد الإلكتروني لضمان الخصوصية.
- احرص على عدم إعطاء توقيعك على أوراق فارغة أو غير مكتملة.
- اطلب نسخة من أي أوراق تقوم بتوقيعك عليها.
ما هي الحالات التي يوافق فيها البنك على فك تجميد الحساب؟
- يقوم البنك بإرسال إشعار للعميل بتجميد حسابه. ومن أجل فك تجميد الحساب، يجب على الشخص الذي تم تجميد حسابه التوجه إلى البنك وسداد القروض المتأخرة، وإذا كانت هناك مشكلة تتعلق بوفاة الشخص.
- أو انتهاء رقم الهوية الوطنية، أو أي أوراق مقدمة لإثبات هويته بشكل عام، أو في حالة خروجه من السجن، أو إسقاط التهم الموجهة إليه، وتقديم ما يثبت براءته، أو عدم وجود أي من الأسباب المذكورة أعلاه.
الإجراءات التي اتخذها البنك لتجميد الحساب البنكي
- يتم إرسال إشعار للعميل بتجميد الحساب، ولا يتم إبلاغ العميل إلا بعد عملية التجميد، حتى لا يقوم بسحب الأموال قبل إجراء العملية.
- ويمكن للعميل مراجعة قرار تجميد الحساب، من خلال البريد المرسل إليه، أو التوجه إلى أحد فروع البنك لمعرفة المشكلة، أو من خلال خدمة العملاء.
اقرأ هنا: أسباب تجميد الحساب في الراجحي وكيفية تفعيله
هل يحق للبنك تجميد الحساب؟
- يحق للبنك كامل الحق في تجميد الحساب البنكي لأي عميل يخالف الشروط والأحكام المتفق عليها أثناء فتح الحساب، أو يستخدم الحساب لتحويل أموال خارج الدولة إلى جهات متعددة مما يثير الشك في شرعية الأموال .
- إذا كانت هناك شركة أو مؤسسة كبيرة لديها حساب في البنك، وعلم البنك بوجود أزمة أو خلاف بين الشركاء، فإن للبنك الحق الكامل في تجميد الحساب البنكي للشركة لحين تسوية النزاع.
- في حال وجود حساب مشترك بين عميلين وحدث مشاجرة بينهما، يحق للبنك تجميد الحساب لحين تسوية النزاع، وتحديد من له الحق في استخدام الحساب.
- يرسل البنك للعملاء إشعاراً بتجميد الحساب، ويتم حل الحساب في حال حل الخلاف في الحالات التي ذكرناها، أو دفع الأموال المتأخرة.
وبذلك نكون قد أجبنا على أغلب الأسئلة والحالات التي يتم فيها تجميد الحساب. نتمنى من الله أن نكون قد أفدناكم، وقد قدمنا مقالاً يتضمن كافة المعلومات التي ترشد الزوار لمعرفة إجابة سؤالهم.