التمويل العقارى بنك الاسكان والتعمير

التمويل العقاري بنك التعمير والإسكان يقدم بنك الإسكان والتعمير خدمات الحصول على التمويل العقاري لعملائه بهدف تزويدهم بالسيولة اللازمة حتى يتمكنوا من الاستثمار في السوق العقاري، أو لمساعدتهم في الحصول على سكن لأنفسهم، أو لتجديد عقاراتهم المتهالكة أو لاستكمال أعمال البناء على العقار وتشطيبه. وفي هذا المقال سنشرح لك التمويل العقاري. بنك الإسكان والتعمير من خلال الموقع الإلكتروني موقعنا.

القرض العقاري

التمويل العقاري هو أحد القروض التي تقدمها المؤسسات المالية، كالبنوك وشركات الاستثمار، لأفراد المجتمع على شكل مبالغ مالية محددة، وذلك لمساعدة الأشخاص على تملك عقاراتهم الخاصة، وبنائها، وإتمام عملية البناء. أو ترميم العقار سواء كان العقار سكنياً أو تجارياً أو إدارياً أو حرفياً. يمكن للمقترض الحصول على تمويل عقاري في حال تقديم الضمانات اللازمة، ويتم سداد قيمة القرض من خلال دفع أقساط شهرية محددة.

عناصر المقارنة بين التمويل العقاري المقدم من البنوك وشركات الاستثمار

يمكن للشخص الذي يرغب في الحصول على تمويل عقاري أن يقارن بين التمويل العقاري الذي تقدمه البنوك وشركات الاستثمار من خلال مجموعة عناصر وهي كما يلي:

• اختر التمويل العقاري بأقل هامش ربح.
• يجب أن تكون فترة سداد قرض الرهن العقاري أطول فترة ممكنة.
• مقدار الدفعة الأولى التي يتعين على المقترض دفعها.
• للحصول على خصومات أقل.
• قيمة الرسوم الإدارية التي تتقاضاها المؤسسة.
• ومراعاة مدى الجدارة الأمنية.

البنوك والمؤسسات التي تقدم التمويل العقاري لعملائها

يوجد في مصر العديد من المؤسسات المالية المتخصصة، مثل البنوك وشركات الاستثمار، التي تقدم خدمات التمويل العقاري للعملاء، ومن أهم هذه المؤسسات ما يلي:

• البنك العقاري المصري العربي.
• بنك الإسكان والتنمية.
• البنك التجاري الدولي CIB.
• بنك مصر.
• البنك الأهلي المصري.
• بنك البركة.
• بنك الإسكندرية.
• بنك الاستثمار العربي.
• بنك الكويت الوطني.
• بنك SAIB.
• بنك فيصل الاسلامي.
• شركة سكن للتمويل العقاري بالمهندسين.
• شركة الاهلي للتمويل العقاري.
• الشركة المصرية للتمويل العقاري بالمهندسين (EHFC).
• شركة التعمير للتمويل العقاري.

كيفية حساب قيمة التمويل العقاري من بنك الإسكان والتعمير

يمكن للعميل حساب قيمة التمويل العقاري الذي سيحصل عليه من خلال معرفة مجموعة من البيانات وهي كالتالي:

• قيمة الوحدة العقارية المطلوب تمويلها.
• مبلغ الدفعة المقدمة التي سيقوم بها العميل.
• معرفة قيمة هامش الربح.
• الفترة التي سيتم خلالها سداد قيمة التمويل العقاري.
• نوع التمويل.
• برنامج التمويل.
• صافي الدخل الشهري للمقترض.
• وبعد ذلك سيتم حساب قيمة القرض العقاري الذي سيحصل عليه المقترض وقيمة الأقساط الشهرية التي سيدفعها.

إقرأ أيضاً لمزيد من المعلومات: مواعيد عمل بنك التعمير والإسكان وأهم خدماته

المتطلبات الواجب توافرها للحصول على قرض التمويل العقاري من بنك الإسكان والتعمير

هناك عدة متطلبات فرضها بنك الإسكان والتعمير على الشخص المتقدم للحصول على التمويل العقاري حتى يتم قبول الطلب، وهذه المتطلبات هي كما يلي:

1. يجب على المتقدم للحصول على التمويل العقاري من بنك التعمير والإسكان أن يكون موظفاً في إحدى الجهات الحكومية أو القطاع العام أو الخاص أو صاحب عمل حر أو لديه بعض النشاط التجاري، حتى يتمكن من سداد الأقساط الشهرية للقرض. يُقرض.
2. لا يشترط بنك الإسكان والتعمير حدًا أدنى للدخل أو الراتب الشهري للمقترض.
3. يمنح بنك الإسكان والتعمير التمويل العقاري دون تحديد حد أدنى لقيمة القرض المطلوب.
4. يحدد بنك الإسكان والتعمير الحد الأقصى للتمويل العقاري بناءً على صافي الدخل الشهري الموضح في مستندات المقترض.
5. قسط التمويل الشهري بحد أقصى 40% من الدخل الشهري للمقترض حتى 5000 جنيه مصري، ويمكن أن يصل إلى 50% من الدخل الشهري إذا كان الدخل الشهري للمقترض أعلى من 5000 جنيه مصري، ولكن هناك استثناء للسكن القروض وفي هذه الحالة يكون القسط 40% فقط.
6. طريقة الدفع في بنك التعمير والإسكان هي عن طريق تحويل الراتب أو المعاش، أو تحويل الأقساط، أو عوائد الأسهم من الشركات، أو من الإيرادات السنوية إذا كان العميل محترف تجاري، أو من عوائد التوفير البنكية، أو من أي مصادر أخرى بشرط أن تكون موثقة بالمستندات.
7. ويحدد البنك فترات السداد حسب قيمة القرض وطبيعة مهنة المقترض، تبدأ من سنة وتصل إلى 10 سنوات.
8. يقوم البنك بإرسال خبير تقييم عقاري لتحديد سعر الوحدة المطلوب القرض عليها.
9. يمنح بنك الإسكان والتعمير التمويل العقاري بضمان رهن عقاري للوحدة العقارية.

المستندات المطلوبة لتقديم طلب الحصول على قرض التمويل العقاري لدى بنك التعمير والإسكان

هناك العديد من المستندات التي يجب على الشخص المتقدم للحصول على التمويل العقاري تقديمها، وهناك ثلاثة أنواع من المستندات التي يحددها بنك الإسكان والتعمير، وهي كما يلي:

1- المستندات الخاصة بالوحدة العقارية المراد الحصول على التمويل لها

1. عقد ملكية الوحدة العقارية أو عقد التخصيص والرخصة العقارية.
2. – تقييم الأعمال التقديرية التي سيتم تنفيذها في الوحدة العقارية المطلوب تمويلها.

2- المستندات الخاصة بالعميل المتقدم للحصول على التمويل العقاري

1. بطاقة الرقم القومي للمقترض، على أن تكون سارية وقت تقديم الطلب، وإذا كان متزوجا فيجب عليه أيضا إبراز بطاقة الرقم القومي لزوجته أيضا.
2. نسخة من شهادة الزواج
3. إيصال كهرباء أو غاز أو خط أرضي حديث للوحدة العقارية المراد تمويلها، أو عقد ملكية أو إيجار للوحدة العقارية.
4. كشف بالراتب الشهري للمقترض مصدق من جهة العمل الحالية.
5. موافقة جهة العمل الحالية على تحويل الراتب أو المعاش لسداد الأقساط الشهرية للقرض إذا طلب البنك ذلك.
6. إذا كان المقترض موظفاً في القطاع الخاص، عليه تصديق شهادة الدخل المقدمة مع صحة التوقيع من أحد البنوك التي يتعامل معها صاحب العمل.

3- المستندات الخاصة بالعملاء الذين يمتلكون أنشطة تجارية أو يعملون في مهن حرة

يجب على العملاء ذوي الأنشطة التجارية أو المهن الحرة أن يكون لديهم مجموعة من المستندات الإضافية إلى جانب المستندات السابقة، وهي كالتالي:

1. مستخرج رسمي حديث من سجله التجاري بشرط مرور سنة كاملة.
2. نسخة من بطاقته الضريبية.
3. كشف حساب بنكي حديث لمدة 6 أشهر.
4. شهادة أصلية توضح الوضع الضريبي والتأميني الحالي.
5. شهادة رسمية من مصلحة الضرائب توضح قيمة الدخل السنوي أو الشهري لمدة ثلاث سنوات، أو شهادة رسمية معتمدة من أحد المحاسبين القانونيين.

مميزات التمويل العقاري مع بنك الإسكان والتعمير

ويتميز التمويل العقاري الذي يمكن الحصول عليه من بنك الإسكان والتعمير بما يلي:

• نسبة التمويل بحد أقصى 80% من قيمة التمويل العقاري أو سعر البيع أيهما أقل.
• يمكن الحصول على التمويل العقاري بشكل مشترك بين شخصين أو أكثر.
• تصل قيمة العائد المتغير إلى 19.75% أي ما يعادل عائد ثابت 13.21% طوال فترة سداد القرض والتي تصل إلى 10 سنوات.
• يتم احتساب رسوم الدراسة بمبلغ يقدر بـ 1.5% من قيمة التمويل العقاري وبحد أقصى 25,000 جنيه مصري، بالإضافة إلى مصاريف التقييم العقاري.
• لا يوجد حد أدنى لتمويل الرهن العقاري وفترة سداد طويلة جدًا.

وننصحك أيضًا بقراءة: أرقام هواتف خدمة عملاء بنك الإسكان والتعمير

وفي ختام موضوعنا عن التمويل العقاري بنك الإسكان والتعمير نأمل أن نكون قد أفدناكم بالمعلومات التي قدمناها لكم حول ذلك الموضوع.