كم سأخسر إذا قمت باسترداد الشهادة البنكية قبل تاريخ استحقاقها؟ ما هي شروط استرداد الشهادة حيث أن بعض عملاء البنك الأهلي وبنك مصر يرغبون في الاستفادة من الشهادات البنكية التي تم طرحها مؤخرا من خلال قيمة الإرجاع أو عن طريق الحصول على بطاقات الائتمان، ولكن قد يؤدي ذلك إلى فقدان شهادتهم البنكية القديمة تكون مكسورة لذلك سنجيب على السؤال: كم أخسر إذا قمت باسترداد الشهادة البنكية قبل موعد استحقاقها عبر موقعنا؟
محتويات المقالة
كم سأخسر إذا قمت باسترداد الشهادة البنكية قبل تاريخ استحقاقها؟
من الطبيعي أن يبحث العديد من العملاء عن طرق يمكن أن تحقق لهم المزيد من الأرباح، ومع زيادة أسعار الفائدة التي تقدمها البنوك لعملائها في الوقت الحالي، يرغب العديد من العملاء في استبدال شهاداتهم بشراء شهادات بالعائد الجديد .
ينصح الكثير من الأشخاص بعدم اللجوء إلى حذف الشهادة قبل مرور الوقت المحدد؛ لأن هذا يسبب خسارة كبيرة للعميل. وأوضح الخبير المصرفي بلال شعيب أن الخسارة المتوقعة يتم تحديدها بناء على بعض الأساسيات، منها:
- تاريخ ربط الشهادة البنكية.
- يمكن الاطلاع على جدول الاسترداد الخاص به.
- قيمة العائد من شهادة البنك حيث يختلف العائد من الشهادة حسب القيمة التي حددها البنك عند شراء الشهادة.
إذا تم كسر الشهادة قبل مرور ستة أشهر، وإذا كانت الشهادة ذات عائد ثابت، يقوم البنك بخصم نسبة من ذلك العائد. ومن الأمثلة على هذه الشهادات ذات العائد الثابت شهادة ابن مصر.
بالنسبة للشهادات ذات العائد السنوي يقوم البنك بخصم 7% من قيمة الشهادة. ويجب التوضيح أن الخسارة الناتجة عن كسر الشهادة أو استردادها قبل الأوان تصل إلى 50% من قيمة الشهادة، وتعتبر هذه النسبة خسارة كبيرة.
وينصح الخبير المصرفي أنه من أجل الخروج من مشكلة الخسارة الناتجة عن إصدار الشهادة قبل الموعد المحدد، وفي حال حاجة العميل إلى المال بشكل عاجل؛ يمكنه طلب قرض من البنك الذي اشترى منه الشهادة، ويكون القرض من نوع (السحب على المكشوف) الذي تصل الفائدة فيه إلى 13%، والشهادة هي الضمانة للقرض.
الشروط البنكية لإصدار الشهادة
هناك بعض الشروط التي يجب أن يعرفها كل عميل قبل أن يقوم باسترداد شهادته البنكية، وهذه الشروط هي:
- يجب أن يكون قد مضى ستة أشهر على تاريخ إصدار الشهادة البنكية، سواء كانت هذه الشهادات سنوية، أو كل ثلاث سنوات، أو كل خمس سنوات. يتم احتساب تاريخ الإصدار اعتباراً من اليوم الثاني لشراء الشهادة.
- تقديم شهادة الاستثمار الأصلية التي منحها البنك للعميل، في حالة فقدان أو تلف الشهادة، وهو أمر ممكن في بعض الحالات مثل: يجب إصدار بدل فاقد للشهادة المفقودة من خلال البنك الذي منه شهادة البنك تم شراؤها.
- تبلغ رسوم إصدار بدل فاقد حوالي 50 جنيهًا مصريًا فقط.
- يجب على العميل الذهاب إلى البنك بنفسه وليس من ينوب عنه وأن يكون لديه بطاقة الرقم القومي سارية المفعول.
- التوقيع على طلب كسر الشهادة بنفس التوقيع المسجل في البنك حيث يتم مطابقة التوقيع.
كيفية حساب الخسارة في حالة كسر الشهادة
قبل اتخاذ قرار استرداد الشهادة، يجب عليك معرفة حجم النفقات والخسائر المادية التي ستتعرض لها إذا تم استرداد الشهادة قبل مرور ستة أشهر. ويمكن معرفة ذلك أيضًا من خلال التواصل مع خدمة العملاء بالفرع ومعرفة كافة التفاصيل. لحساب ذلك، انظر إلى النقاط التالية:
- وستكون ملزمًا بدفع المصاريف الإدارية المتعلقة بإجراءات إصدار الشهادة والتي قد تصل إلى ألف جنيه سنويًا.
- وخفض البنك سعر الفائدة إلى 1% على الشهادات ذات العائد الثابت والتي تصل مدتها إلى 3 سنوات.
- إذا كانت الشهادة ذات عائد ربع سنوي ثابت، يقوم البنك بتخفيض نسبة العائد المخصص لها من 14.25% إلى 13.25%.
- يقوم البنك بخصم كافة الأرباح التي كانت في الفترة الأولى للشهادة التي اشتراها العميل، أي أنه إذا حققت الشهادة 1000 جنيه مقابل تلك الفترة فإن البنك سوف يسترد هذا المبلغ مرة أخرى.
جدول استرداد شهادات البنك الوطني البلاتينية
واستمراراً في تقديم الإجابة على سؤال كم يمكن أن أخسر إذا قمت باسترداد الشهادة البنكية قبل الأوان، لا بد من التأكيد على أنه لا يمكن استردادها قبل مرور 6 أشهر على شراء الشهادة، والتي تبدأ من تاريخ شراء الشهادة. اليوم التالي لعملية الشراء.
الالتزام بالمدة التي يحددها البنك يسمح للعميل باسترداد الشهادة كاملة دون أي خسارة حسب الجداول المعلنة من قبل البنك حيث يقوم البنك بخصم:
- 3% من العائد الأصلي على الشهادة في حالة استرداد الشهادة بعد ستة أشهر وخلال السنة الأولى.
- 2% من قيمة العائد الأساسي على الشهادة في حالة الاسترداد إذا كان الاسترداد خلال السنة الثانية.
- 1% من قيمة الإرجاع الأصلية للشهادة التي يتفق عليها البنك مع العميل في حالة الاسترداد خلال السنة الثالثة.
هل يمكن سحب الوديعة؟
يتساءل بعض العملاء عن ودائعهم وإمكانية سحبها وهل تنطبق عليهم نفس شروط الشهادات المصرفية، لكن مسؤولي خدمة العملاء يؤكدون أنه يمكن للعميل استرداد شهادة أو إيداع وربطها بشهادة أخرى.
أما الشهادة فيجب أن يكون قد مضى عليها ستة أشهر كما ذكرنا. أما بالنسبة للوديعة فلا يوجد أي شروط بشأنها، ويمكن للعميل استرداد وسحب الوديعة في أي وقت.
كما صرح أحد مسئولي الخدمات بالبنك الأهلي وبنك مصر أنه يمكن لأي عميل ربط شهادة الـ 15% في حالة وجود رصيد كافي لذلك من خلال الموقع الإلكتروني الخاص.
وقد قامت البنوك بتوفير هذه الخدمة حرصاً على راحة العملاء، وفي حال عدم اشتراكهم في تلك الخدمة يمكنهم الاتصال على رقم خدمة العملاء وطلب الاشتراك في تلك الخدمة الإلكترونية.
كما أوضح أن مسؤولي الخدمة الإلكترونية لا يمكنهم استرداد شهادة أو وديعة، بل يمكنهم فقط ربطها بشهادة أخرى، حيث من الإجراءات اللازمة لاسترداد الشهادة أن يذهب العميل إلى البنك بنفسه.
وبذلك أوضحنا أنه في حالة كسر الشهادة قبل الموعد المحدد فإن ذلك سيتسبب في خسارة تتراوح بين 25 إلى 50%، بالإضافة إلى المصاريف والرسوم الإدارية اللازمة لإتمام الإجراء.