أنواع الحسابات المصرفية والاختلافات بينها متعددة ومشتركة بين غالبية بنوك العالم والمؤسسات المالية المختلفة، حيث أن هناك العديد من الحسابات المصرفية للأفراد وهناك اختلاف بين أسماء وأنواع هذه الحسابات. وتتنوع الحسابات البنكية بين ثلاثة أنواع ولا تختلف من بنك إلى آخر. وفي هذا المقال سنتعرف عليهم. أنواع الحسابات البنكية والفرق بينها ومميزات كل منها من خلال موقعنا.
محتويات المقالة
أنواع الحسابات البنكية والفرق بينها
الحسابات المصرفية هي كما يلي:
1- الحساب الجاري
هو حساب بنكي بدون فوائد، يستطيع العميل من خلاله القيام بالعمليات المصرفية المعتادة، مثل السحب أو الإيداع، من خلال أجهزة الصراف الآلي باستخدام بطاقة الخصم، وهي البطاقة التي تستخدم أيضًا لدفع ثمن المشتريات في نقاط البيع. البيع مع مراعاة حدود الرصيد المتاح. في البطاقة، من خلال هذا الحساب يمكن أيضًا كتابة شيكات للدفع، أو تحصيل الشيكات. كما يمكن دفع الفواتير من خلال الحساب الجاري إما بمساعدة الخدمة المصرفية عبر الهاتف أو من خلال الإنترنت. ويتميز هذا النوع من الحسابات بما يلي:
- إمكانية إيداع الأموال في الحساب وسحبها طوال فترة نشاط الحساب، بالإضافة إلى توفر الرصيد فيه.
- يمكن الحصول على دفتر شيكات.
- يمكن الحصول على بطاقة الصراف الآلي.
- يتم الاطلاع على كشف الحساب الدوري.
- يمكن تحويل الأموال واستلامها محليًا ودوليًا أيضًا.
- يمكن فتح الحساب بأي مبلغ وبدون حد أدنى.
- لا توجد رسوم لفتح الحساب.
- كما يمكن فتح حساب جاري مشترك.
- ولا يقوم البنك بإضافة أي فوائد أو أرباح على الأموال المودعة في الحساب الجاري.
2- حساب التوفير
يتيح هذا النوع من الحسابات الحركة في أي وقت سواء بالسحب أو الإيداع، ولا يقتصر على وقت محدد. وهو بمثابة وسيلة آمنة للحفاظ على أموال العميل. يوفر هذا النوع من الحسابات هامش ربح حسب الرصيد الذي تم إيداعه في الحساب. أما طريقة احتساب الأرباح فهي تختلف حسب نص عقد الإتفاق مع البنك. هناك اتفاقية لإضافة الأرباح يوميا، أو اتفاقية لإضافتها شهريا. كما نجد أن بعض البنوك تمنح العميل بطاقات الصراف الآلي الإلكترونية عند فتح الحساب، ولكن هذا النوع من الحسابات لا يتمتع بخاصية منح دفتر شيكات. مميزات حساب التوفير هي كما يلي:
- يمكن استخدام الحساب كوسيلة للادخار، أو يمكن استخدامه لتنفيذ خطط استثمارية قصيرة المدى.
- إمكانية سحب أو إيداع المبالغ في أي وقت.
- توفر بعض البنوك بطاقة الصراف الآلي لتسهيل عملية السحب في أي وقت وفي أي مكان.
- فتح الحساب لا يخضع لتحويل الراتب.
- يقدم البنك هامش ربح صغير على الحساب المودع.
- هناك بعض الحسابات التي توفر إمكانية الوصول إلى دفتر الشيكات، ولكن ليس جميعها.
- يمكن للعميل استخدام الخدمة المصرفية الإلكترونية عبر الهاتف المحمول أو الإنترنت.
- يمكنك الحصول على كشف حساب مفصل.
- ويخضع هذا النوع من الحسابات للحد الأدنى للإيداع من أجل الحصول على هامش ربح.
3- حساب الوديعة لأجل
يتيح هذا النوع من الحسابات إمكانية وضع الأموال في البنوك أو البنوك، مع مراعاة أن يكون المبلغ المودع تحت سيطرة البنك والتصرف فيه لفترة زمنية محددة، ويتم ذلك مقابل نسبة ربح محددة يتم الاتفاق عليها بين العميل والبنك. تتراوح مدة الإيداع من أسبوع، ويمنع سحب المبلغ قبل نهاية المدة المحددة المتفق عليها، وفي حالة مخالفة الاتفاقية والرغبة في سحب المبلغ يتم دفع رسوم متفق عليها، مع خسارة جزء من الأرباح المتفق عليها. يُسمى هذا النوع من الحسابات حساب وديعة لأجل، أو وديعة ثابتة، أو وديعة استثمارية. يتمتع هذا النوع من الحساب بالعديد من المزايا:
- هناك حد أدنى لفتح هذا النوع من الحسابات.
- لا توجد ميزة دفتر الشيكات المتاحة.
- العميل غير قادر على الحصول على بطاقة الصراف الآلي.
- يحق للعميل الحصول على نسبة ربح على المبالغ المودعة لدى البنك.
- يتم فرض رسوم عند طلب سحب مبلغ الوديعة قبل التاريخ المتفق عليه.
- يمكن تمديد مدة سحب الوديعة.
- معدل الربح المقدم على حساب الوديعة لأجل أعلى من معدل الربح على حساب التوفير.
أنواع الحسابات المصرفية في البنوك الإسلامية
أنواع الحسابات في البنوك الإسلامية هي نفس أنواع الحسابات في البنوك العادية، مع بعض الاختلافات والاختلافات الطفيفة، وهي كما يلي:
- الحساب الجاري: البنوك الإسلامية لا تعطي هامش ربح، ولا يمكن الاقتراض أكثر من الرصيد (الدين الجاري).
- الوديعة الادخارية: تقدم هامش ربح مرتين في السنة.
- حساب الوديعة لأجل: يقدم هذا النوع هامش ربح مرتين في السنة، مما يعني أنه في حالة انتهاء صلاحية الوديعة لا يمكن سحب الأرباح إلا في الوقت المحدد.
معلومات عامة عن الحسابات البنكية وفوائدها
- وبصرف النظر عن أسماء الحسابات في البنوك المختلفة، والتي تختلف من بلد لآخر، هناك أيضًا بعض التفاصيل الفنية والاختلافات مثل الحد الأدنى وأسعار الفائدة وما إلى ذلك.
- هناك آراء تفيد بأن الفائدة والربح تعتبر ربا ومحرمة شرعا، ويمكن معالجة هذه المشكلة من خلال عزل مبلغ الفائدة عن المبلغ الأصلي، وعدم الانتفاع به.
- لا تحتفظ البنوك الإسلامية بمعدل ربح ثابت في البداية، بل تتركه مفتوحا، ولكن يمكن تحديد معدل ربح متوسط بناء على المعاملات السابقة.
- وبشكل عام فإن معدل الربح من البنوك الإسلامية أقل من معدل الربح من البنوك التجارية التقليدية.
أهمية كشف الحساب
يعد الحصول على كشف حساب من أهم الخطوات عند فتح حساب في أحد البنوك، حيث يعد وثيقة مهمة من بين الأوراق المصرفية التي تقدمها خدمة العملاء في البنوك سواء كان الحساب للشركات أو الأفراد. تأتي أهمية الحصول على كشف الحساب مما يلي:
- توفير تفاصيل دقيقة عن الأوضاع المالية للعميل وتفاصيل الحساب.
- يشمل جميع عمليات الحساب المالية سواء إيداعات أو سحوبات.
- يعتبر كشف الحساب من سندات الدين، ويمكن استخدام هذا الكشف كوثيقة قانونية رسمية يتم الاعتماد عليها عند الحاجة.
- كما يعتبر كشف الحساب بمثابة الوثيقة الرسمية للبنك لإعلام صاحب الحساب بتفاصيل حسابه والوضع المالي للحساب، ويقوم البنك بإرسال كشف الحساب بشكل دوري.
- كما يعتبر بمثابة سند لصاحب الحساب لدى الآخرين، عند إجراء التحويلات المصرفية أو غيرها.
- وهي ورقة مهمة عندما يتعامل صاحب الحساب مع الهيئات العامة مثل الضرائب وغيرها.
- يساعد الكشف في الكشف عن الوضع المالي للفرد أي تقديم معلومات عن قيمة دخل الفرد وهذا يساعد في الرغبة في الحصول على تأشيرة سفر أو قرض مالي وغيرها.
المكونات الرئيسية لكشف الحساب
وتنقسم المكونات الرئيسية إلى نوعين من المكونات، وهي كما يلي:
1- مكونات الجانب المدين
تشتمل مكونات الجانب المدين على ما يلي:
- المبلغ الناتج عن بيع جميع الأصول الثابتة.
- الأموال التي يتلقاها عمال المنظمة، الموظفون، والمديرون.
- الأموال التي ساهم بها كل من العملاء والمشتركين.
2- مكونات الجانب الائتماني
تشمل مكونات الجانب الائتماني ما يلي:
- قيم الأصول التي لا يمكن تحقيقها.
- المبالغ المالية المدفوعة لتصفية المنشأة، والتي تشمل توزيع الأرباح الفردية المستحقة على الدائنين، بالإضافة إلى توزيعات مالية أخرى لم يطلبها أصحابها.
وفي ختام موضوعنا عن أنواع الحسابات البنكية والفرق بينها، نأمل أن نكون قد أفدناكم بالمعلومات التي قدمناها لكم حول ذلك الموضوع.