أنواع البنوك ووظائفها

تختلف أنواع البنوك ووظائفها حسب المهام التي يقوم بها كل بنك، حيث يتم تحديد مهام البنك حسب نوعه ومجال عمله. وفي الحقيقة هناك مجموعة كبيرة من أنواع البنوك ووظائفها، ويمكنك التعرف عليها جميعاً من خلال موقعنا.

صِنف البنوك ووظائفها

هناك أنواع متعددة من البنوك تتواجد في كل دولة، حيث يتخصص كل نوع من هذه البنوك في شيء ما، وأشهر أنواع البنوك هو ما سنقدمه لك من خلال السطور التالية:

• بنوك تجارية
• البنوك الزراعية
• البنوك المركزية
• بنوك الاستثمار
• البنوك الصناعية
• البنوك الإسلامية
• البنوك العقارية
• بنوك الادخار

ويمكنكم التعرف على وظيفة كل نوع من هذه البنوك من خلال ما يلي:

البنوك تجاري

ويطلق على هذا النوع من البنوك في بعض الأماكن اسم بنوك الودائع، حيث يتكون رأسمالها من أموال تابعة لمؤسسات أو تابعة لودائع فردية، مع العلم أن هذه البنوك تتعامل فقط مع الأصول المالية مثل القروض والأوراق المالية.

أما أهم المهام التي يقوم بها البنك التجاري فهي كما يلي:

• يمكنه تقديم دراسات جدوى للمشاريع أو بعض الاستشارات المالية.
• يقبل الودائع من الأفراد بهدف استثمار المدخرات بشكل جيد.
• يقوم بتمويل العديد من أنواع المشاريع مثل المشاريع الخدمية والصناعية والتجارية والزراعية.
• يمنح القروض بأسعار فائدة عالية يحددها البنك المركزي حسب حالة السوق في البلاد.

البنوك الزراعية

أما البنوك الزراعية فهي المسؤولة عن توفير كل ما تحتاجه الزراعة في البلاد، وخاصة القروض التي يتم من خلالها شراء الأدوات والمبيدات. كما أنها تعمل على توفير التكنولوجيا الزراعية اللازمة، أي أن الهدف الأساسي لهذه البنوك هو التنمية الزراعية.

البنوك المركزية

البنوك المركزية هي البنوك التي يقوم عليها النظام المصرفي للدولة بأكملها، حيث أن هذا البنك هو الذي يقدم الخدمات الاقتصادية للشعب، أي أنه يعمل لصالح الدولة وليس لصالح تحقيق الأرباح، مع العلم أن أموال هذه البنوك تأتي من الدولة ومن بعض الودائع التجارية.

هناك مجموعة واسعة من الخدمات التي يقدمها البنك المركزي للجمهور، ويمكنك التعرف على جميع هذه الخدمات من خلال ما سيتم عرضه أدناه:

• ويتولى هذا البنك مسؤولية تحديد السياسة النقدية التي ستتبعها الدولة، سواء كانت انكماشية أو توسعية، مثل التحكم في أسعار الفائدة التي تقدمها البنوك.
• وهو الذي يصدر النقود الرسمية للدولة سواء كانت النقود المعدنية أو الورقية.
• ويحفظ فيها ذهب البلاد، بالإضافة إلى العملات الصعبة.
• ويشرف البنك المركزي على النظام المصرفي للدولة بجميع البنوك التابعة له.
• وهو مسؤول عن تقديم الخدمات المصرفية المختلفة للحكومة.
• ويجب على البنك المركزي حماية قيمة العملة الرسمية للبلاد من الانخفاض مقابل العملات الأجنبية الأخرى.

البنوك استثمار

البنوك الاستثمارية هي البنوك المسؤولة عن التعامل في الأوراق المالية مثل السندات والأسهم، وتعتمد بشكل أساسي على الودائع والأموال الخاصة. أما المهام التي يؤديها البنك الاستثماري فهي كما يلي:

• يقدم البنك مجموعة من الاستشارات الاستثمارية.
• البنك الاستثماري مسؤول عن إدارة الاستثمارات الكبيرة وصناديق التقاعد.
• يقدم عدد من القروض للمشاريع، وهذه القروض طويلة الأجل.
• يمكن للشركات التي ترغب في الحصول على تمويل التقدم بطلب إلى البنوك الاستثمارية، حيث ستحصل على سندات وأسهم طويلة الأجل.
• يتم شراء أنواع مختلفة من الأوراق المالية مثل السندات والأسهم ومن ثم بيعها في البورصة نيابة عن العملاء.
• في معظم الأحيان، تعمل هذه البنوك كشركاء للمنشآت الصناعية الكبيرة.
• البنك الاستثماري يحفز الاقتصاد.

البنوك صناعي

تهتم هذه البنوك بعملية تطوير الصناعة في الدولة، حيث أنها مسؤولة بشكل أساسي عن تقديم الخدمات التي تحتاجها المنشآت الصناعية، سواء كانت القروض الكبيرة أو المتوسطة مطلوبة. وهذا النوع من البنوك هو أيضاً الذي يجب أن يقدم دراسة جدوى للمؤسسات الجديدة في مجال الصناعة.

البنوك اسلامية

ولا يوجد لدى هذه الأنواع من البنوك ما يسمى بسعر الفائدة الثابت الشائع في البنوك الأخرى، حيث تعمل وفق أحكام الشريعة الإسلامية فقط. ولذلك نجد أن كافة الأموال التي يريدها الفرد يتم الحصول عليها بالطرق المشروعة، وقد أثبت هذا النظام فاعليته في مواجهة كافة الأزمات التي مر بها. العالم.

البنوك العقارات

ويعمل هذا النوع من البنوك مع القطاع العقاري في الدولة، حيث نجده يقدم مجموعة من التسهيلات للمستثمرين، بالإضافة إلى تقديم عدد لا بأس به من الخدمات المصرفية لهم. كما يقوم هذا البنك بإنشاء مشاريع ضخمة في مجال العقارات، ويمكنه تقديم القروض للناس. الجمعيات والمؤسسات.

البنوك مدخرات

أما بنوك الادخار فلا تهتم إلا بالأشخاص ذوي الأجور المنخفضة. ونجد أنهم يقبلون الودائع الصغيرة بكافة أنواعها، بالإضافة إلى إعطاء فوائد عليها، وذلك لتشجيع هذه الفئة من الناس على الاستثمار والادخار. وأشهر هذه البنوك ما يعرف بالبنوك البريدية.

صِنف آخر من البنوك

وفي إطار عرض أنواع البنوك ووظائفها هناك أنواع أخرى من البنوك لم يتم التعرف عليها بشكل كامل أي أنها غير موجودة في كل مكان، ويمكنكم الاطلاع على المعلومات التي سنقدمها لمتابعة هذه الأنواع كما يلي :

البنوك الاتحادات ائتمان

وتمثل هذه البنوك مجموعة من المؤسسات المالية التي لا تسعى إلى تحقيق أرباح عالية من عملها. هم يحاولون فقط مساعدة الناس، وتقوم هذه البنوك بتسهيل العديد من الخدمات للعملاء، مثل:

• إقراض الأموال للأشخاص سواء كانوا عملاء أفراد أو شركات أو مؤسسات.
• إمكانية التحقق من الحسابات الخاصة.

مع العلم أن هدف هذه البنوك هو سكان منطقة واحدة، أو قطاع واحد، لذلك نجد أن مستواهم متشابه، وأغلبهم من أصحاب الأجور المنخفضة.

البنوك الضل

وهو نوع من البنوك لا يخضع للبنك المركزي في عمله، بل يعتمد على أمواله الخاصة في عملية دعم العملاء المستثمرين، وأغلب الخدمات التي يقدمها هي خدمات الأصول والائتمان.

البنوك بيع بالتجزئة

هذه هي أنواع البنوك التي تتعامل مباشرة مع الشركات والأفراد، وتقدم لهم الخدمات المالية العامة مثل بطاقات الائتمان والحسابات المصرفية، بالإضافة إلى القروض والودائع.

البنوك تعاوني

وهي أحد أنواع البنوك التي تعتبر جزءا من البنوك التجارية، ولكن الفرق بينهما هو أنها ليست بنوك دولية. إنهم يعملون محليًا في المنطقة، وفي معظم الأحيان يأخذون شكل العمل المعتمد، وتتمثل معظم أعمالهم في إدارة الأعمال.

وظائف البنوك بطريقة عام

بعد أن تعرفت على أنواع البنوك ووظائفها، إذا أردت التعرف على الوظائف التي تؤديها البنوك بشكل عام، يمكنك متابعة ما سنقدمه لك من خلال السطور التالية:

منحة السلف والقروض

تمنح البنوك القروض والسلف لعملائها، ولكن يتم ذلك وفق العديد من المعايير والاشتراطات التي يتم الاتفاق عليها، مع العلم أن البنك يحصل على نسبة فائدة من ذلك. كما يحدد البنك مواعيد محددة لسداد أقساط القرض أو السلفة لكل شخص.

ليزود خدمات الصالحين عام

وهذا يعني السعي لتحقيق المنفعة العامة للدولة، حيث يقوم البنك بتأمين الأسهم أو إصدار بعض الخطابات بناء على موافقة أمر. ويمكن أن يكون الأمر أيضًا تداول الذهب والعملات الأجنبية. كما تسمح البنوك للعملاء بالاحتفاظ بأمورهم الشخصية المهمة في أماكن محددة مقابل أجور مخصصة، وذلك لحمايتهم من السرقة والنهب.

يقبل الودائع

وتعتبر هذه الوظيفة الأولى للبنوك، حيث يقوم العميل بوضع أمواله في حسابه الشخصي داخل البنك، ولكن يجب العلم أن أنواع الودائع مختلفة، فهي كما يلي:

• الودائع الجارية
• الودائع الادخارية
• الودائع الثابتة

خدمات وكالة

هذه الخدمات يقوم البنك من خلالها بتقديم مجموعة من الخدمات نيابة عن بعض عملائه، ويتم ذلك من خلال تفويض العميل للبنك بذلك. ومن أشهر هذه الخدمات ما يلي:

• تحويل المال
• إدارة المحافظ المالية
• جمع الشيكات

خدمات يدفع الفواتير

من الممكن للعملاء طلب المساعدة من البنك لدفع فواتيرهم سواء كانت فواتير الكهرباء أو المياه أو الغاز أو الإنترنت أو الهاتف.

وقد قدمنا ​​لكم في هذا الموضوع كافة المعلومات والتفاصيل التي قد يحتاجها الإنسان للتعرف على أنواع البنوك ووظائفها، ونتمنى أن نكون قد أفدناكم فيما يتعلق بأنواع البنوك…