أنواع البطاقات الائتمانية وخصائصها وأمثلة عليها

تتعدد أنواع بطاقات الائتمان وخصائصها وتختلف من نوع إلى آخر، حيث تراعي البنوك جميع احتياجات العملاء. تتمتع كل بطاقة ائتمان بنوع وخصائص مختلفة تميزها عن الأنواع الأخرى، ويقدم كل نوع من البطاقات دائمًا خدمات مالية محددة.

يخلط العديد من الأشخاص دائمًا بين فيزا وبطاقات الائتمان، حيث أن الغالبية العظمى من الناس يستخدمون كلمة فيزا في جميع أنواع بطاقات الائتمان. في الواقع، فيزا هي شركة تنظم العمليات المالية للمشتريات والمدفوعات، وكذلك التحويلات والسحب.

وليست فيزا هي الوحيدة التي تقوم بهذه المهام، بل هناك شركات أخرى تنافسها مثل ماستر كارد، وديسكفر، وغيرها.

لذلك، وبعد توضيح الفرق بينهما، دعونا من خلال موقعنا نقدم لكم مختلف أنواع بطاقات الائتمان وخصائصها، بالإضافة إلى أمثلة لكل نوع.

أنواع بطاقات الائتمان وخصائصها

تنقسم بطاقات الائتمان إلى أنواع عديدة، أهمها:

بطاقة الخصم الفوري بطاقة ائتمان

تعتبر بطاقة الخصم الفوري أو بطاقة الخصم المباشر من أشهر أنواع بطاقات الائتمان، حيث أنها ترتبط بشكل دائم بالحساب البنكي، وقد أطلق عليها هذا الاسم لأنه عند استخدامها يتم خصم المبلغ الذي تم سحبه من الحساب مباشرة، وتتميز هذه البطاقات بأنها تسمح لك بالإنفاق فقط من الرصيد المتوفر في حسابك، ولا يمكنك إنفاق أكثر من ذلك.

ويستخدم هذا النوع من البطاقات بشكل عام في عمليات الشراء البسيطة مثل المتاجر والمطاعم، أو لسحب وإيداع النقود في أجهزة الصراف الآلي دون الحاجة إلى دفع أي رسوم أو عمولات.

لا تسمح البنوك عادةً لهذا النوع من البطاقات بإجراء المعاملات الإلكترونية عبر الإنترنت. وذلك لأن حسابات العملاء وبياناتهم قد تتعرض للسرقة. ومن أمثلة هذه البطاقات ما يلي:

بطاقة الخصم المباشر من فيزا بنك قطر الوطني

ويمكن الحصول على هذه التأشيرة بمبلغ 100 جنيه مصري، وذلك من خلال الذهاب إلى البنك وفتح حساب توفير وطلب بطاقة الخصم.

يمكنك أيضًا الحصول على بطاقات إضافية والتحكم في جميع حدودها الائتمانية.

بطاقة الخصم الفوري من بنك مصر

يمكن استخدام هذه البطاقة لمدة 5 سنوات، وبعد ذلك تنتهي صلاحيتها. يتم إصدار هذه البطاقة لجميع العملاء الذين لديهم حسابات بنكية بالعملة المحلية مثل حسابات التوفير.

الحد الأدنى لفتح حساب الوافر لتتمكن من الحصول على بطاقات الخصم الفوري هو 500 جنيه مصري، ويتيح لك البنك فرصة استرداد هذا المبلغ بعد فتح الحساب بنجاح.

تستخدم هذه البطاقات في نقاط البيع والمتاجر، ويمكن إنشاء حسابات أخرى في البنك وربطها بنفس البطاقة.

البطاقات المدفوعة مسبقا البطاقات المدفوعة مسبقا

يعتبر هذا النوع من البطاقات هو الأسهل في عملية الإصدار، حيث لا يتطلب أي ضمانات أو شروط مثل فتح حساب بنكي، إذ فقط من خلال الذهاب إلى أي بنك وطلب تلك البطاقة يمكنك الحصول عليها مباشرة. سوف تحتاج فقط إلى نسخة من بطاقتك الشخصية.

يمكن تحميل هذه البطاقات من خلال أجهزة الصراف الآلي، أو يمكن تحميلها من أي فرع من فروع البنك الذي حصلت عليها منه.

تُستخدم هذه البطاقات للشراء من المتاجر ونقاط البيع المختلفة، كما أنها تتيح عمليات الشراء عبر الإنترنت، أو حتى يمكن ربطها بحسابك على PayPal. البطاقات التي تصدرها البنوك وتحمل اسم بطاقة الإنترنت هي في الغالب بطاقات مسبقة الدفع، ومن الأمثلة عليها:

بطاقة ميزة مسبقة الدفع

هي بطاقة الدفع الوطنية المطورة في جمهورية مصر العربية، ويصدرها أكثر من بنك مثل البنك الوطني، وبنك مصر، وبنك التعمير والإسكان.

وتختلف رسوم إصدار هذه البطاقة باختلاف البنك، لكن المؤكد أن هذه الرسوم لا تتجاوز 25 جنيهًا مصريًا، ويختلف الحد الأقصى لسحب الأموال منها بشكل يومي باختلاف البنك.

بطاقة فيزا البريد المصري مسبقة الدفع الأجر من السهل

يتم إصدار هذه التأشيرة في أحد مكاتب البريد المصري بجمهورية مصر العربية، وتصدر في نفس اليوم مقابل رسوم قدرها 30 جنيهًا مصريًا فقط.

ويمكن شحن هذه البطاقة يوميا بشرط ألا يتجاوز المبلغ المودع 5000 جنيه مصري، ويجب أن يتم هذا الإيداع من أي مكتب بريد مصري، ويتم تفعيل البطاقة من خلال الاتصال بخدمة عملاء البريد المصري ورقمها 16789.

إذا كنت تريد استخدام هذه البطاقة من خلال أجهزة الصراف الآلي، فيمكنك ربط البطاقة بحسابك على PayPal.

بطاقة إئتمان بطاقة إئتمان

البطاقات الائتمانية هي النوع الذي يحتاج البنك إلى ضمانات للحصول عليه، مثل تحويل الراتب إذا كان لديك راتب يذهب إلى البنك بشكل شهري، أو ضمانات أخرى مثل شهادات الاستثمار والودائع.

هناك العديد من الصلاحيات التي يتمتع بها هذا النوع من البطاقات، سواء كان استخدامها في عمليات الشراء في المتاجر أو نقاط البيع أو الدفع عبر الإنترنت، وكذلك عند الارتباط بحسابك على PayPal.

كما تساعدك هذه البطاقات على إجراء عمليات الشراء وسداد الديون دون أي فوائد. تختلف فترات السماح لسداد الديون من بطاقة إلى أخرى، ولكنها تتراوح بين 45 و55 يومًا في معظم الحالات.

يوجد أكثر من فئة ضمن هذا النوع من البطاقات، وتختلف حسب الحد الائتماني وسقف الإنفاق لكل بطاقة، حيث يوجد البطاقات الكلاسيكية والبلاتينية والذهبية، ومن الأمثلة عليها:

بطاقة فيزا البنك الوطني الكلاسيكية

يبلغ حد الإنفاق الشهري لهذه البطاقة 19.900 جنيه مصري، وتوفر فترة سماح لسداد الديون مدتها 55 يومًا فقط. كما يوفر الفرصة لاستخدام الرصيد بالكامل في عمليات الشراء أو السحب النقدي.

بطاقة الفيزا الذهبية للبنك الوطني

يبلغ حد الإنفاق الشهري لهذه البطاقة 250 ألف جنيه مصري، وتوفر فترة سماح لسداد الديون مدتها 55 يومًا فقط. كما يتيح فرصة استخدام الرصيد في عمليات الشراء، على ألا تتجاوز قيمة الشراء الواحد 35.000 جنيه مصري.

بطاقة افتراضية بطاقة افتراضية

هذا النوع من البطاقات يمكنك من الحصول على كافة بياناتها إلكترونيا دون الذهاب إلى البنك. هذا النوع من البطاقات لا يحتاج إلى شكل مادي للحصول عليه، فهو ليس مثل الأنواع السابقة من البطاقات.

وهناك بعض شركات الاتصالات التي تقدم هذه البطاقات مثل فودافون واتصالات وأورانج.

والآلية التي يتم بها إصدار هذا النوع من البطاقات متشابهة إلى حد كبير، إذ يجب عليك أولاً الاشتراك في الخدمة، ثم شحن محفظتك الإلكترونية، ومن ثم طلب إصدار البطاقة من خلال الرمز الذي ستدخله من هاتفك. ستصلك رسالة هاتفية تحتوي على رقم الهاتف. بطاقة الائتمان الافتراضية الجديدة الخاصة بك وتاريخ انتهاء صلاحيتها ورقم CVV.

وبالتالي، ستتمكن من استخدام هذه البطاقة لعمليات الشراء والدفع عبر الإنترنت دون أي عوائق. ومن أمثلة هذه البطاقات ما يلي:

بطاقة فودافون كاش الافتراضية

تعد بطاقات فودافون كاش الافتراضية من أشهر البطاقات الافتراضية المتوفرة في جمهورية مصر العربية، وخطوات الاشتراك بها هي:

1. اشترك في خدمة فودافون كاش والتي يمكنك الاشتراك بها من خلال الذهاب إلى أقرب فرع فودافون وسيتم تفعيلها في نفس اليوم.
2. يجب عليك إيداع أي مبلغ بسيط في المحفظة، من خلال أي من فروع الشركة، أو الموزعين المعتمدين، أو ماكينة فوري الموجودة في المتاجر، أو ماكينات الصرف الآلي التي توفر إمكانية إيداع الأموال لدى البنك الوطني، بنك مصر، بنك الإسكندرية، بنك CIB، وبنك عودة.
3. قم بتحميل تطبيق أنا فودافون على هاتفك، ثم حدد القيمة المراد إصدارها.
4. ستصلك رسالة على هاتفك تحتوي على معلومات بطاقة فودافون الافتراضية الجديدة، بما في ذلك رقم البطاقة ورقم CVV وتاريخ انتهاء الصلاحية.
5. بعد وصول هذه الرسالة إليك، ستتمكن من استخدام البطاقة بشكل طبيعي واستخدامها في عمليات الشراء عبر الإنترنت.

بعد أن وضحنا لك أشهر أنواع بطاقات الائتمان وخصائص كل نوع وأكثر من مثال لكل نوع حتى تتمكن من الحصول على فكرة عامة عن الموضوع، نأمل أن نكون قد ساعدناك في التعرف على المزيد عن أنواع بطاقات الائتمان، وأننا قمنا بإثراء معلوماتك ولو إلى حد ما. أساسي.