أفضل طريقة لشراء منزل عن طريق البنك

أفضل طريقة لشراء منزل هي عن طريق البنك يلجأ بعض الأشخاص إلى التمويل العقاري لشراء منزل عن طريق البنك، حيث توفر معظم البنوك قرض التمويل العقاري لمساعدة العملاء في الحصول على السكن المناسب. ولكن هناك شروط يجب الالتزام بها من أجل الحصول على هذا التمويل، وفي هذا المقال على موقعنا نوضح الطريقة الأفضل. شراء منزل عن طريق البنك.

هل تعلم: أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر 2024 مقارنة بين البنوك

:: تعريف القروض ::

• القرض، بشكل عام، هو مبلغ من المال يقترضه الشخص من البنك. يتم الاتفاق على تاريخ محدد بين الطرفين لسداد القرض على شكل دفعات شهرية. كما يحدد البنك سعر الفائدة الذي يستحقه مقابل منح القرض للعميل.
• يلجأ الناس إلى الحصول على القروض من البنوك لعدة أسباب، منها شراء منزل، وهو ما يعرف بالقرض العقاري، وهو ما سنتحدث عنه في هذا المقال.
• كما يوجد أيضًا القرض الشخصي، وقرض السيارة، بالإضافة إلى قرض السلع المعمرة، والذي يستخدمه العميل لشراء مستلزمات المنزل، مثل الأثاث والأجهزة الإلكترونية والأدوات الكهربائية وغيرها.
• هناك شروط يجب على العميل استيفائها حتى يوافق البنك على منحه القرض، بالإضافة إلى بعض الأوراق التي يجب عليه تقديمها.

ولا تفوت التعرف على: مشروع معرض أثاث منزلي مربح، أبواب ونوافذ

وأقدم لك اليوم أيضًا: كيفية صنع الستائر في المنزل وبيعها

:: قرض التمويل العقاري ::

• القرض العقاري هو اقتراض مبلغ من المال من البنوك أو المؤسسات المصرفية، بهدف شراء منزل، أو ترميم عقار، أو تشطيب وحدة سكنية.
• يمكن الحصول على قرض التمويل العقاري للحصول على مسكن أو مبنى إداري أو مبنى تجاري أو أي غرض آخر.

اقرأ هنا عن: القروض الشخصية والعقارية من بنك الاستثمار العربي بالتفصيل

:: شروط الحصول على قرض التمويل العقاري ::

• أطلق البنك المركزي مبادرة لمنح العملاء قرض تمويل عقاري بفائدة بسيطة للغاية، حيث تبلغ قيمة الفائدة 7% إذا كان سعر المنزل لا يتجاوز 150 ألف جنيه، وقيمة الفائدة 8% للسكني وحدات تصل قيمتها إلى 950 ألف جنيه، وسعر الفائدة يصل إلى 10.5%. على الوحدات التي تزيد قيمتها على مليون جنيه.
• يجب على العميل الذي يرغب في الحصول على قرض التمويل العقاري أن يكون موظفاً في الحكومة أو القطاع الخاص، أو صاحب المهن الحرة والحرف التجارية والصناعية.
• يحدد البنك قيمة القرض على أساس الراتب الشهري للعميل، والذي يتم تحديده من خلال محددات الراتب المعتمدة من قبل جهة العمل.
• تصل قيمة القرض العقاري في بعض الأحيان إلى 85% من إجمالي سعر الوحدة.
• يتم تقييم سعر الوحدة السكنية من قبل لجنة متخصصة من داخل البنك أو شركة التمويل العقاري.
• ألا تتجاوز قيمة القسط الشهري 40% من إجمالي الراتب الشهري للعميل إذا كان الحد الأقصى للراتب خمسة آلاف جنيه.
• أما العملاء الذين يتجاوز راتبه الشهري 5 آلاف جنيه، فيمكن أن تصل قيمة الأقساط الشهرية إلى 50% من إجمالي الراتب.
• ألا يقل عمر طالب القرض عن 21 عاماً، ولا يزيد عن 60 عاماً، في تاريخ سداد آخر قسط من القرض.
• ومن الأفضل ألا يتجاوز سعر الوحدة غير كاملة التشطيب 130 ألف جنيه، وألا يتجاوز سعر الوحدة كاملة التشطيب 150 ألف جنيه.

:: الطريقة الأفضل لشراء منزل عن طريق البنك ::

هناك خطوات بسيطة يجب اتباعها للحصول على قرض تمويل عقاري لشراء منزل عن طريق البنك، وهذه الخطوات هي كما يلي:

1. فتح حساب جديد للعميل في البنك الذي يرغب في الحصول على قرض التمويل العقاري.
2. يوافق العميل رسمياً على تحويل الراتب الشهري إلى البنك (إلى حسابه الشخصي)، ويقدم تعهداً من جهة عمله بذلك.
3. البحث عن وحدة سكنية مناسبة من حيث السعر حتى يتمكن العميل من سداد الأقساط الشهرية.
4. تقديم المستندات المطلوبة مرفقة بطلب الحصول على قرض التمويل العقاري.
5. انتظر حتى تحصل على الموافقة المبدئية من البنك لمنح القرض.
6. يقوم البنك بإرسال لجنة متخصصة من الخبراء لتقييم سعر المنزل والتأكد من كافة البيانات المقدمة من العميل.
7. الخطوة الأخيرة هي توقيع العقود، ويتم ذلك بحضور المشتري ومالك العقار وأحد موظفي إدارة البنك.

إقرأ المزيد عن: القروض الشخصية والعقارية من بنك الاستثمار العربي بالتفصيل

:: المستندات المطلوبة لشراء منزل عن طريق البنك ::

• تقديم رخصة البناء للعقار الذي ترغب بالحصول على قرض تمويل عقاري لشرائه.
• يجب أن يكون العقار مبنياً على أرض مسجلة رسمياً في السجل العقاري.
• بيان بالسعر المعروض من صاحب المنزل، وجميع أوراقه التي تبين المساحة والمرافق ورقم العقار وغيرها.
• نسخة من بطاقة الرقم القومي سارية المفعول.
• نسخة من عقد شراء العقار أو الوحدة السكنية.
• نسخة من كشف الراتب المستخرج من جهة عمل العميل لآخر 6 أشهر على الأقل.

:: العقود الإسلامية عند شراء منزل ::

• تمويل التأجير: في هذا النوع من التمويل العقاري، يكون البنك هو المالك الحقيقي للعقار، ويتم تأجيره للعميل. ويقوم البنك بعد ذلك بتحويل العقار إلى العميل بعد استكمال سداد جميع الأقساط المستحقة.
• تمويل المرابحة: في هذه الحالة يكون العميل هو المالك الحقيقي للعقار، ويكون العقار مرهوناً لدى البنك، ثم يتم فك الرهن عندما ينتهي العميل من سداد كافة الأقساط.

اقرأ المزيد عن: كيف تكسب المال من منزلك

:: حكم شراء منزل عن طريق البنك ::

• الحصول على منزل عن طريق البنك له حالتان. الحالة الأولى هي أن يقوم البنك بتمويل الشخص لشراء المنزل مقابل نسبة فائدة معينة. يقوم العميل بدفع القسط والفائدة على شكل أقساط شهرية. وتعتبر هذه الحالة قرضا ملوثا بالربا وهو محرم شرعا.
• الحالة الثانية: أن يشتري البنك المنزل لنفسه، ويبيعه للعميل على أقساط شهرية، بشرط عدم فرض شرط جزائي أو غرامة في حالة التأخر في السداد، لأن الغرامة تعتبر ربا أيضا.

ومن بينها يمكنك: تعلم كيفية توفير المال لشراء منزل أو بناء منزل

:: أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر ::

:1: البنك الاهلي المصري ::

• تصل نسبة التمويل لشراء وحدة سكنية أو تجارية من البنك الأهلي المصري إلى 80% من إجمالي سعر الوحدة، حيث يقوم العميل بدفع مبلغ مقدم لا يقل عن 20% من قيمة العقار.
• يقوم البنك الأهلي المصري بدفع ثمن العقار كاملاً للمالك الأصلي، ويقوم العميل بدفع الثمن على شكل أقساط شهرية، حيث يتم إضافة سعر الفائدة الذي يحدده البنك لنفسه إلى سعر العقار.
• هناك شروط للحصول على قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري، منها أن يكون الحد الأدنى لعمر العميل 21 عامًا، والحد الأقصى 59 عامًا، مع آخر موعد لسداد القسط الأخير.
• القسط الشهري لا يتجاوز 35% من إجمالي الراتب الشهري للعميل.

إقرأ المزيد عن: قروض البنك الأهلي المصري 2024 بالتفصيل مع الشروط والمستندات المطلوبة

:2: بنك الإسكان والتعمير ::

مدة التمويل العقاري من بنك التعمير والإسكان تصل إلى عشرين سنة، وقد تصل قيمة التمويل إلى 80% من سعر العقار، ولا تتجاوز قيمة القسط الشهري 40% من إجمالي الدخل الشهري الثابت للعميل .

اقرأ المزيد عن: شروط الحصول على القرض من البنوك في مصر بالخطوات والمستندات المطلوبة

:3: بنك مصر ::

• تصل مدة التمويل في بنك مصر إلى عشرين سنة كحد أقصى، وبحد أدنى ثماني سنوات. وقد تصل قيمة التمويل إلى 85% من إجمالي قيمة الوحدة، ولا تقل عن 20% من قيمة العقار.
• ويجب أن يكون الحد الأقصى للدخل الشهري 3500 جنيه لغير المتزوج، و4750 جنيه للمتزوج.

إقرأ المزيد عن: قروض التمويل العقاري من بنك مصر بالتفصيل

:4: بنك فيصل الاسلامي ::

اقرأ المزيد عن: كيف آخذ قرضاً من بنك فيصل الإسلامي؟

• يجب على العميل دفع ما لا يقل عن 10% من إجمالي قيمة العقار، وتصل قيمة التمويل إلى 90% من إجمالي سعر الوحدة، وتصل مدة التمويل إلى 20 سنة كحد أقصى، وتصل قيمة القسط الشهري إلى 35% من الإجمالي مرتب.

وفي نهاية المقال عن أفضل طريقة لشراء منزل عن طريق البنك، نأمل أن ينال المحتوى الذي تم تقديمه إعجابكم، حيث حرصنا على تقديم كافة المعلومات المتعلقة بشراء منزل عن طريق التمويل العقاري من البنوك ، وانتظرونا في مقالات جديدة قريبًا، كما يمكنكم المشاركة معنا بإدراج تجاربكم الشخصية مع التمويل العقاري في التعليقات.