أفضل طرق الدفع الالكتروني 2024

الدفع الإلكتروني (خطوات وطرق الدفع الإلكتروني عام 2024) قديما كان الناس يعتمدون في عملية البيع والشراء على عملية التبادل (أي مبادلة سلعة بأخرى)، وبعد ذلك استخدموا العملات المعدنية والورقية، وبعد ذلك استمروا في القيام بعمليات البيع والشراء عن طريق النقد الدفع، وخلال العشرين سنة الأخيرة تغير الأمر تماماً مع ظهور… الدفع الإلكتروني، الذي أحدث ثورة في عالم التبادل المالي، وشكلت مفهوماً جديداً حول فكرة البيع والشراء، وفي هذا المقال سنشرح لكم الدفع الإلكتروني (خطوات وطرق الدفع الإلكتروني عام 2024) من خلال الموقع موقعنا

الدفع الإلكتروني (خطوات وطرق الدفع الإلكتروني عام 2024)

• الدفع الإلكتروني هو وسيلة دفع حديثة تعتمد على تكنولوجيا الاتصالات والإنترنت من جهة، وعلى الأنظمة الذكية المرتبطة بالبنوك والشركات المالية من جهة أخرى.
• من خلال الدفع الإلكتروني يستطيع أي شخص تحويل الأموال أو إجراء عملية شراء من أي مكان، دون الحاجة إلى مغادرة المنزل، مما يوفر عليه الوقت والجهد.
• مع ظهور مفهوم التجارة الإلكترونية ظهرت الحاجة إلى أنظمة الدفع الإلكتروني، واليوم يتم طرح فكرة الدفع الإلكتروني في العديد من المجالات بدءاً من دفع الفواتير والرواتب، مروراً بالشراء من المتاجر التي تقبل الدفع الإلكتروني وانتهى بظهور محافظ إلكترونية رقمية مستقلة.
• مع الثورة التكنولوجية الهائلة وزيادة مستوى التواصل بين البنوك والهيئات المالية، أدى إلى خلق العديد من الحلول المتنوعة والجديدة للدفع الإلكتروني والتي تناسب الجميع.

خطوات عملية الدفع الإلكتروني

ونفترض أن عملية الدفع الإلكتروني ستتم لشراء منتج من المتاجر الإلكترونية، وأنها ستتم باستخدام بطاقة الائتمان التابعة لبنك مصر. وستتم عملية الدفع الإلكتروني من خلال الخطوات التالية:

• يقوم المشتري بزيارة المتجر عبر الإنترنت وهو متصل بالإنترنت.
• يقوم المشتري باختيار المنتج الذي يريد شراءه، ثم يقوم بالضغط على زر “الدفع”.
• يقوم المشتري بملء معلومات بطاقة الائتمان.
• سيتم بعد ذلك إرسال بيانات الدفع الخاصة بالمشتري إلى بوابة الدفع – وهي شركة تقدم خدمات الدفع وتمثل وسيطًا لتنفيذ عمليات الدفع للمتاجر الإلكترونية – ويجب أن يكون المتجر الإلكتروني مشتركًا في إحدى خدمات بوابة الدفع هذه.
• تقوم بوابة الدفع بجمع بيانات بطاقة الائتمان الخاصة بالمشتري وإرسالها إلى شبكة البطاقة.
• تقوم شبكة البطاقة بعد ذلك بالتحقق مع بنك العميل، وذلك للتأكد من صلاحية البطاقة وأن هناك رصيدًا كافيًا لإجراء المعاملة.
• إذا وافق البنك، فسوف يقوم بخصم سعر الشراء من رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بالمشتري.
• وبعد خصم المبلغ، يقوم البنك بإرسال تأكيد بعملية الدفع إلى شبكة البطاقة.
• تقوم شبكة البطاقة بإرسال رسالة تأكيد لعملية الدفع إلى المتجر الإلكتروني، والذي يقوم بدوره بإبلاغ المشتري بتأكيد استلام تكلفة المنتج.
• يتلقى المشتري أيضًا إشعارًا من البنك الذي يتعامل معه بخصوص الدفع الذي تم.
• ومن ثم تبدأ إجراءات إرسال المنتج إلى عنوان المشتري.

ما هي طرق الدفع الالكتروني؟

هناك العديد من طرق الدفع الإلكتروني، بعض هذه الطرق عالمية، وبعضها طرق محلية، وهذه الطرق هي كما يلي:

ولمزيد من التفاصيل حول طرق الدفع الإلكتروني اقرأ الموضوع التالي: طرق الدفع الإلكتروني في التجارة الإلكترونية

أولاً: البطاقات الصادرة من البنوك المحلية

وتقوم البنوك بإصدار البطاقات بالتعاون مع شركات متخصصة وأهمها ماستركارد وفيزا. وسنتعرف فيما يلي على أهم أنواع البطاقات التي تصدرها البنوك المحلية:

1- بطاقة الائتمان

• يتم إصدار هذه البطاقة بحد ائتماني محدد وفقاً لسياسات البنك المحلي وسياسات البنك المركزي الذي يتبعها ذلك البنك المحلي.
• ويجب توافر ضمان ائتماني حتى يتم إصدار هذه البطاقة، مثل شهادات الادخار أو رصيد بنكي، حتى يضمن البنك حقوقه في حالة عدم السداد.
• تُستخدم هذه البطاقة عادة لعمليات الشراء عبر الإنترنت، ويمكن إجراء السحب منها عبر أجهزة الصراف الآلي.
• سيتم سداد دين تلك البطاقة في الشهر التالي للشهر الذي تم فيه الشراء. يمكن للمشتري أيضًا ترك معلومات للبنك لسداد الدين لرصيد حسابه البنكي في تاريخ استحقاق السداد.

2- بطاقة مسبقة الدفع

• وهذا النوع عبارة عن وعاء يتم فيه حفظ الأموال، ويستخدم في عمليات الشراء عبر الإنترنت.
• يتم إصدار هذه البطاقة من قبل بعض البنوك المحلية، ويقوم العميل بإيداع مبلغ على البطاقة ويستخدم هذا الإيداع في عمليات الشراء التي يقوم بها عبر الإنترنت.
• يتم إيداع الأموال من خلال البنك نفسه أو من خلال ماكينات الصرف الآلي، وعادةً ما يكون لهذه البطاقة حد شهري للإنفاق والإيداع.

3- بطاقة الخصم

هي البطاقة التي يتم إصدارها عند فتح حساب مصرفي، وتستخدم لسحب الرصيد من الحساب البنكي مباشرة، من خلال أجهزة الصراف الآلي.

كما أنها تستخدم لإجراء عمليات شراء من المتاجر الفعلية. ترتبط هذه البطاقة مباشرة بالحساب البنكي، وقد يكون لها حدود سحب يومية.

ثانياً: البطاقات الصادرة عن الشركات المالية

عادة ما تكون هذه البطاقات مدفوعة مسبقًا، وتصدرها شركات مالية متخصصة. وتستخدم هذه البطاقات في عمليات الشراء عبر الإنترنت، ويمكن إجراء السحب منها من خلال أجهزة الصراف الآلي. هناك العديد من الشركات المالية التي تقوم بإصدار هذا النوع من البطاقات، ومن أهمها ما يلي:

• تقوم شركة بايونير العالمية بإصدار البطاقات بشكل مجاني تماماً، وهذه البطاقات مقبولة للدفع في جميع الشركات والمتاجر.
• CashU هي شركة مخصصة لدول شمال أفريقيا والشرق الأوسط.

ثالثاً: البنوك الإلكترونية

• هي بنوك إلكترونية متخصصة في خدمات الدفع الإلكتروني، وترتبط بحساب مصرفي أو بطاقة ائتمان.
• يتم استخدامه لإجراء الدفعات الإلكترونية مباشرة. وهناك العديد من هذه البنوك، ولكن يعتبر موقع PayPal أهمها وأشهرها.

رابعاً: العملات الرقمية

• وهي عملات لا تمتلك رصيداً مادياً فعلياً، ويتم استخراج هذه العملات من خلال عملية تسمى “عملية التعدين”.
• أصبحت العملات الرقمية رائجة في الآونة الأخيرة، وأصبحت مقبولة لدى العديد من الشركات والمتاجر الإلكترونية، كما أنها معترف بها من قبل العديد من الحكومات.
• وأهم العملات الرقمية هي البيتكوين والإثيريوم.

خامساً: خدمات تحويل الأموال التابعة لشبكات الهاتف المحمول

• وفي مصر، هناك ثلاث شركات تقدم خدمات تحويل الأموال: فودافون، وأورانج، واتصالات. ويمكن للشخص التوجه إلى أقرب فرع لخدمة العملاء للاشتراك في هذه الخدمة. كما يمكنك عمل إيداع في حسابك من خلال فروع خدمة العملاء. .
• من خلال هذه الخدمة يمكن تحويل الأموال إلى أي هاتف محمول آخر لديه نفس الخدمة. ومن خلاله يمكنك أيضًا تعبئة الرصيد، أو دفع الفواتير المستحقة. كما يمكنك استرجاع الرصيد المتوفر من خلال فروع خدمة العملاء.

سادسا: خدمة فوري

هي إحدى خدمات الدفع الإلكتروني المتاحة في مصر والتي يمكن من خلالها شحن الرصيد ودفع الفواتير. ويوجد شركات نقل تقبل الدفع من خلالها مثل شركة جو باص.

وإلى هنا نكون قد وصلنا إلى نهاية المقال، بعد أن تم توضيح كافة المعلومات الخاصة بالدفع الإلكتروني، ومعرفة خطوات وطرق الدفع الإلكتروني. نأمل أن يعجبك المقال.