ويتم التعرف على أفضل البنوك للودائع في السعودية من خلال فرز أهم مميزات ودائعها. لذلك وبعد أن قمنا ببعض المقارنات البسيطة بين البنوك في السعودية، قمنا بتحديد عدد لا بأس به من أفضل البنوك للودائع في السعودية، وسنقدمها لكم مع عرض مميزات ودائع كل بنك على… اطلب من خلال موقعنا.
محتويات المقالة
أفضل البنوك للودائع في السعودية
وعند البحث ومراجعة مميزات كل بنك سعودي في مجال الودائع وجدنا أن هناك العديد من البنوك التي يمكن أن تندرج تحت مسمى أفضل البنوك للودائع في السعودية.
وقد وصلنا إلى ذلك نتيجة اكتشافنا للعديد من الميزات التي تخص كل بنك على حدة، ومن هنا يمكننا أن نتطرق إلى عرض هذه البنوك والذي يأتي في الفقرات التالية تباعا:
1- بنك الرياض في السعودية
حصل بنك الرياض على المركز الأول ضمن أفضل بنوك الودائع في المملكة العربية السعودية، حيث يحرص على منح الودائع للعملاء بأشكال وأنواع عديدة، منها هذه الأنواع:
1- الودائع التقليدية
وهي الودائع التي يمكن للعملاء من خلالها إجراء عملية الإيداع بمختلف العملات، وخلال فترة يستطيع العميل تحديدها بنفسه حسب رغبة العميل.
2- الودائع لأجل
وهي الودائع التي تندرج ضمن فئة الودائع التي لها فائدة محددة ولكنها تتناسب مع مدة الوديعة، ولها شروط محددة وهي:
- يجب أن يكون العميل سعودي الجنسية، أو يحمل الجنسية السعودية، أو لديه إقامة دائمة في المملكة العربية السعودية.
- الحد الأدنى للإيداع هو 20,000 ريال سعودي.
- توفر عنوان بريدي بتفاصيل واضحة للأجانب وغير المقيمين.
كما يتمتع البنك ببعض الميزات المهمة الخاصة بالودائع لأجل، مما جعله من أفضل البنوك للودائع في السعودية، وهي:
- سهولة فتح الحساب في بنك الرياض، وذلك يتم إلكترونياً عبر الموقع الرسمي للبنك، ويمكن الدخول عليه من “هنا”.
- لديها العديد من الخيارات المقدمة للعميل في الاستثمار، مما يجعلها مناسبة لمختلف العملاء باحتياجاتهم المتنوعة.
- العوائد من البنك ليست ثابتة، فهي تنافسية ويتم حسابها يوميا.
- ويوفر الأمن للأموال التي تم إيداعها.
- يوفر الفرصة لسحب الوديعة مع العودة.
- يمكن الإيداع بمختلف العملات سواء كانت العملات المحلية أو الدولية.
- العميل متاح لسحب الوديعة في أي وقت يريد سحبها.
- العميل متاح لإضافة مبلغ للوديعة من أي مكان.
- إدارة حساب الودائع لأجل سهلة للغاية.
- يوجد فريق خدمة عملاء متميز متاح 24 ساعة يوميا.
- حساب الوديعة متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- تم تحديد العائد السنوي بنسبة 2.80% من مبلغ الوديعة.
3- الودائع المعقدة
وهي ودائع يميل إليها رجال الأعمال، ويرتبط العائد منها بالخدمات والسلع، فهي ليست مجرد عائد مالي، ومن مميزاتها ضمان رأس المال في حالة الاستحقاق، ونسبة العائد من وتصنف على أنها كبيرة نسبيا.
2- البنك السعودي الفرنسي
وهو من أشهر البنوك السعودية التي تتفوق في الودائع، حيث يمنح العميل فوائد على الودائع، ويتيح فرصة الاستثمار للعميل من خلال الودائع لأجل التي لديه والتي يمنحها عدة مميزات.
ومن مميزات الودائع لأجل لدى البنك السعودي الفرنسي أن أسعار الفائدة لديها مرتفعة، وهوامش ربحها مضمونة. بالإضافة إلى أنها تسمح بالإيداع بجميع العملات، وإذا رغب العميل في زيادة فترة الاستحقاق يسمح له بذلك.
لكنه وضع أيضاً شروطاً لكي يودع العميل لديه، ومن هذه الشروط ما سنعرضه في النقاط التالية وهي:
- يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- يجب فتح حساب جاري في البنك.
- تعبئة طلب إيداع وديعة لأجل في البنك.
- الحد الأدنى لمبلغ الإيداع هو 50,000 ريال سعودي.
- أما بالنسبة للعائد السنوي على الوديعة فقد حدده البنك بنسبة 1.75% من القيمة الأساسية للوديعة.
3- البنك السعودي للاستثمار
وعندما استهدفنا هذا البنك لمعرفة هل تم تصنيفه كأفضل بنك إيداع في السعودية أم لا، وجدنا أنه يتمتع بالعديد من الميزات التي جعلته بالتأكيد من أفضل بنوك الودائع في السعودية، ومن هذه الميزات:
- سعر فائدة ثابت يتناسب مع مدة الوديعة.
- يسمح بإجراء عملية الإيداع باستخدام الريال السعودي.
- يسمح بإجراء الودائع باستخدام الدولار الأمريكي.
- إمكانية سحب الفائدة بعد انتهاء فترة الاستحقاق.
- العائد السنوي على الوديعة هو 1.5% من القيمة الأساسية للوديعة.
وعلى الرغم من هذه المزايا إلا أن البنك الاستثماري وضع شروطاً مهمة للإيداع فيه، ومن هذه الشروط ما يلي مذكور في النقاط التالية:
- يجب أن يكون الحد الأدنى لمبلغ الإيداع 50,000 ريال سعودي.
- وتندرج العملات التي تتم بها الودائع ضمن فئة الريال والدولار واليورو.
- عمر العميل لا يقل عن 18 سنة.
- يجب أن يكون العميل سعودي الجنسية.
- وقد وضع البنك حداً أدنى للسحب الجزئي قدره 100,000 ريال سعودي.
- فرض غرامة مالية على من ينسحب قبل استكمال فترة الاستحقاق.
4- البنك الوطني التجاري السعودي
ويتميز هذا البنك بنوع خاص من الودائع يسمى “سلع الأهلي”، وهو نوع يقوم فيه العميل بشراء البضائع ومن ثم بيعها للبنك. ويتم البيع بعد اتفاق العميل مع البنك على ربح يتناسب معه، ويكون لمدة محددة.
وتتم هذه العملية لدى البنك الوطني التجاري على أساس مبدأ المرابحة التجارية. وحرص البنك على أن يتوافق نظام الودائع هذا مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويحافظ على رأس المال، ويتيح إجراء عملية الإيداع باستخدام العملات المختلفة.
5- بنك ميم السعودي
وهو من البنوك التي تتيح عملية الإيداع بفائدة كبيرة، ولكن لديه بعض الشروط التي وضعها للعميل لكي يقوم بإيداع الودائع في هذا البنك، وهذه الشروط هي كما يلي:
- أن يكون العميل سعودي الجنسية، أو لديه بطاقة إقامة دائمة.
- تم تحديد الوديعة بحد أدنى شهر واحد وسنتين كحد أقصى.
- الوديعة لا تقل عن 1000 ريال سعودي.
ومقابل كون البنك وضع شروطا كان له مميزاته الخاصة التي ميزته عن غيره من البنوك وحفزت فرصة اختيار الإيداع لديه، ومن هذه المزايا:
- يمكن للعميل أن يأخذ جزء من الوديعة إذا أراد وفي الوقت الذي يريده، ولكنه حدد نسبة 20% دون التأثير على قيمة الوديعة المتبقية، وتعتبر من أهم مميزاتها.
- البنك متوافق مع الشريعة الإسلامية.
- يوفر الفرصة للإيداع بعملات مختلفة.
- وينافس البنوك الأخرى في عملية المرابحة من خلال العروض التي يقدمها.
- المعاملات في البنك سهلة وسريعة.
وحدد بنك ميم في السعودية عائده السنوي في حال الوديعة المربحة، وكانت قيمتها 3% فقط من القيمة الأساسية للوديعة.
6- بنك سامبا السعودي الأمريكي
يعتمد هذا البنك آلية محددة للودائع لأجل، وهي أن يتم تحديد مدة الاستثمار تلقائيا، ويتم تحديد الأرباح على أساس المبلغ الذي تم إيداعه، ولكن كان له مميزاته الخاصة، منها أنه سمح بعملية الإيداع بمختلف العملات، بما في ذلك الريال والدولار واليورو والجنيه الإسترليني.
وقد واكب البنك التطور التكنولوجي وأتاح للعملاء فرصة مراقبة حساباتهم من خلال الموقع الإلكتروني. كما يمكن التواصل مع البنك من خلال الرقم المستخدم في جميع الفروع.
7- مصرف الراجحي
ومن المعروف أن مصرف الراجحي يصدر نوعاً واحداً فقط من الودائع وهو “الوديعة الاستثمارية المباشرة”. وتتميز هذه الوديعة بنسبة عائدها المرتفعة، وتتميز بكونها وديعة موثوقة. يقوم بتمويل العميل بنسبة محددة من إجمالي مبلغ الوديعة وهي 90%.
أتاح البنك للعميل الاستثمار بمبلغ 10,000 ريال سعودي، كما مكن العميل من تحديد مدة الاستثمار بالمدة التي يريدها.
هناك أنواع عديدة من الودائع المتوفرة في المملكة العربية السعودية والتي تختلف من بنك إلى آخر بناءً على ما تم ذكره في أفضل بنوك الودائع في السعودية وهي الودائع لأجل، وودائع المرابحة، والودائع بإشعار مسبق.