يتم تحديد أفضل بنك يمنح القروض للمتقاعدين بحسب التسهيلات التي تقدمها البنوك القائمة لعملائها، بالإضافة إلى قيمة الراتب الذي سيمنح للمتقاعد، ولأن الأمر يهم بشكل كبير جميع المتقاعدين، موقعنا يهتم الموقع بتقديم مقترحات لأفضل بنك يمنح القروض للمتقاعدين في السطور التالية.
محتويات المقالة
أفضل بنك يقدم القروض للمتقاعدين
أصبح عدد المتقاعدين في السعودية أكبر من ذي قبل، لذلك قامت المملكة العربية السعودية بتوفير مبالغ مالية للمتقاعدين حتى يتمكنوا من استخدامها في إنشاء مشاريع مربحة تساعدهم على العيش حياة كريمة مع أسرهم.
بالإضافة إلى ذلك، قدمت المملكة العربية السعودية بنوك قروض للمتقاعدين، والتي تمنح المواطنين السعوديين قروضاً وتساعدهم في تمويل مشاريعهم. وللتغلب على مشكلة تدني الأجور في المملكة، فإن أهم هذه البنوك هي:
1- البنك السعودي للاستثمار
يقدم البنك السعودي للاستثمار العديد من الخدمات التي تجعله أفضل بنك لمنح القروض للمتقاعدين. بالإضافة إلى تقديم العديد من المزايا، يتطلب الأمر بعض الشروط حتى تتم الموافقة على تمويل العميل المتقاعد. هذه الشروط هي:
- الحد الأدنى للمبلغ الذي يمكن أن يحصل عليه العميل هو 50,000 ريال سعودي، وأكبر مبلغ هو 150,000 ريال سعودي.
- يمنح البنك القروض للمتقاعدين السعوديين فقط.
- الحد الأقصى لفترة سداد القرض هو خمس سنوات فقط.
- يمنح البنك حق الوصول إلى البنك للعملاء الذين لا يقل عمرهم عن 38 عامًا، والحد الأقصى لسن السداد هو 65 عامًا.
- لا يشترط البنك على العملاء أن يكون لديهم ضامن يضمنهم عند الحصول على القرض.
- يمكن للعميل الحصول على القرض في نفس يوم تقديم الطلب؛ هذا إذا قدم كافة الأوراق المطلوبة في نفس اليوم.
بعد التعرف على الشروط التي يجب أن تتوفر في العميل قبل التقدم بطلب الحصول على قرض المتقاعدين، ننتقل إلى تحديد الأوراق والمستندات المطلوبة للحصول على القرض، ومنها:
- إرسال نسخة من بطاقة الهوية الخاصة بك؛ يجب أن تكون البطاقة صالحة.
- إذا كان العميل يعمل في القطاع العام؛ يقدم المستندات التي تثبت راتبه قبل التقاعد، وإذا كان يعمل في القطاع الخاص يقدم المستندات التي حصل عليها من تأمينه الاجتماعي.
- إذا رغب العميل في تحويل القرض إلى بنك آخر؛ – أن يقدم كشف حساب يوضح راتبه لآخر ثلاثة أشهر.
- يقوم بكتابة أوراق التقدم بطلب للحصول على قرض من البنك السعودي للاستثمار، وتوجيهها إلى ممثل خدمة العملاء.
2- بنك القرض العربي
يعتبر البنك العربي من البنوك المهمة في المملكة العربية السعودية، ويعتبر أفضل بنك يمنح القروض للمتقاعدين، وذلك نظراً لفترة سداد القروض التي يقدمها للعملاء، والتي قد تصل إلى ست سنوات.
بالإضافة إلى ذلك، فهو يتمتع بالعديد من الميزات الأخرى التي سنتعرف عليها، ومنها:
- سهولة الإجراءات المتبعة عند التقدم بطلب للحصول على القرض.
- يقدم البنك أعلى مبلغ تمويل للمتقاعدين مما يجعله البنك الأكثر شهرة في تمويل المتقاعدين.
- ويتميز البنك بهامش ربح مميز مقارنة بالبنوك الأخرى.
- ويتيح إمكانية تأجيل الأقساط الثلاثة أو الستة الأولى، لكن بشرط ألا تزيد مدة التمويل عن 60 شهراً، أي أنه يستطيع السداد في أي وقت يريده، ولكن قبل انتهاء المدة المحددة.
- لدى البنك إمكانية إعادة التمويل مرة أخرى بعد أخذه إذا قرر المالك أنه لا يريد التمويل بعد الآن.
- يقوم البنك بإعفاء الورثة من سداد الأقساط المتبقية في حالة وفاة صاحب القرض.
أوراق وخطوات الحصول على القرض من البنك العربي
ومن الجدير بالذكر أن الحصول على القروض في أي بنك يتطلب تقديم بعض الأوراق التي تفيد أن المستفيد متقاعد وبلوغ السن القانوني للتقاعد، وبعض الأمور الأخرى التي ترغب البنوك في التأكد منها قبل منح القروض، ومن الأوراق التي يجب تقديمها نكون:
- خطاب من الجهة التي سبق أن عمل فيها العميل سواء كانت جهة عمل عامة أو خاصة. تحتوي الرسالة على تفاصيل الراتب وعدد سنوات الخدمة.
- خطاب تحويل الراتب عبر نظام “سريع”، ويجب أن يكون الخطاب مصدقاً من جهة العمل.
- نسخة من بطاقة الهوية السعودية، أو نسخة من ورقة الإقامة بشرط أن تكون سارية.
بعد تقديم المستندات المطلوبة يجب على العميل اتباع بعض الخطوات: التأكد من أنه قد أكمل مراحل الحصول على القرض، ومن بينها الخطوات التالية:
- يقوم العميل بتعبئة البريد الإلكتروني الذي يتضمن رغبته في الحصول على القرض، ويقوم بالتسجيل من خلال الدخول إلى الموقع الإلكتروني للبنك من هنا.
- يجب على العميل الاتصال بأرقام خدمة العملاء المخصصة للدولة التي يتواجد بها.
- التوجه إلى أحد فروع البنك المتواجدة داخل الدولة التي يتواجد بها العميل وتقديم الأوراق اللازمة بالإضافة إلى البيانات المدخلة في الموقع؛ وذلك للتأكد من اكتمال خطوات الحصول على القرض من أفضل بنك يقدم القروض للمتقاعدين.
3- قروض بنك ساب للمتقاعدين
يعتبر بنك ساب أفضل بنك يقدم القروض للمتقاعدين، لأنه يقدم العديد من المزايا للعملاء وهي:
- منح قروض تبدأ من عشرة آلاف ريال سعودي. يصل إلى مليون ريال سعودي، ويتم تحديد المبلغ وفق عدة شروط.
- تتراوح فترة سداد القروض من سنة إلى خمس سنوات؛ وهذا يعتمد على قدرة العميل.
- يمكن للمقيم في المملكة العربية السعودية الحصول على القرض دون الحاجة إلى الحصول على موافقة الضامن.
- في حالة وفاة العميل الحاصل على القرض؛ يتنازل البنك عن القرض الذي أخذه ويعفي الورثة من السداد.
- يتبع البنك أحكام الشريعة الإسلامية في تمويل العملاء بالقروض، ويتميز بسرعة منح القروض للعملاء.
يقدم بنك ساب العديد من المزايا للعملاء المتقاعدين الراغبين في الحصول على قرض. إلا أنها تنص على بعض الشروط التي يجب على العميل توافرها قبل تقديم طلب القرض، ومن هذه الشروط:
- الحد الأدنى لمدة التقدم بطلب الحصول على القرض هو 40 سنة والحد الأقصى لمدة 60 سنة.
- يجب ألا يقل الراتب الشخصي للعميل عن 3000 ريال سعودي شهرياً. حتى يتمكن من التمتع بمزايا البنك.
- يقوم العميل بإحضار خطاب من جهة عمله يثبت الخدمة التي قضاها في العمل، والراتب الذي حصل عليه من أول شهر عمل فيه حتى آخر شهر.
4- قروض التقاعد من بنك الرياض
يهتم بنك الرياض بتقديم القروض للمتقاعدين، لمساعدتهم على التغلب على صعوبات الحياة بعد التقاعد، لأن الأجور تنخفض بشكل كبير في هذه المرحلة.
كما يعتبر بنك الرياض أفضل بنك يقدم القروض للمتقاعدين. وذلك لما تقدمه من مميزات للعملاء، وللحصول على المزايا يجب أولاً اتباع بعض الشروط، ومنها:
- أن يكون الحد الأدنى للأجور للعملاء 2000 ريال سعودي.
- ألا يزيد عمر العميل عن 70 عاماً عند سداد القسط الأخير من أقساط البنك.
- يجب على العميل تحويل الراتب إلى بنك الرياض، ويتم ذلك من خلال نظام “سريع”.
- هناك العديد من المميزات التي تميز بنك الرياض عن البنوك الأخرى، ومن هذه المميزات أن التمويل المأخوذ من البنك معتمد من خلال لجنة المعاملات المصرفية الإسلامية، أي أنه بدون فوائد.
- ويتميز البنك بتقديم هامش ربح ينافس العديد من البنوك الأخرى. كما يتميز بسرعة تنفيذ طلبات القروض وتوفير التمويل للعملاء في وقت قصير. بالإضافة إلى ذلك، يقدم البنك للعملاء استشارات مجانية في التخطيط المالي.
5- مصرف الراجحي لقروض المتقاعدين
يعد مصرف الراجحي من أشهر البنوك في المملكة العربية السعودية، بالإضافة إلى كونه أفضل بنك يمنح القروض للمتقاعدين. وقد وفر البنك ميزة حصول المتقاعدين على القروض منه من خلال استيفاء بعض الشروط، وهذه الشروط هي:
- ويقدم البنك القروض لمن هم في سن التقاعد أي 60 عاما، بالإضافة إلى تحديد الحد الأقصى لسن سداد أقساط القرض بـ 70 عاما.
- يقوم المستفيد بدفع رسوم للإدارة قبل حصوله على القرض تبلغ حوالي 500 ريال سعودي.
- يجب أن تصل تكلفة التمويل إلى 12 بالمائة عند أخذ القروض.
- – ألا تزيد مدة التمويل عن خمس سنوات.
- يتم تحديد المبلغ المالي الذي سيقدمه البنك للمستفيد من خلال تحديد راتبه الشخصي، ويجب ألا يقل الراتب الشهري عن 1900 ريال ليتمكن من أخذ القرض.
- يقوم المستفيد من القرض بدفع حوالي 900 ريال سعودي شهرياً للبنك.
المستندات المطلوبة لخدمات المتقاعدين في مصرف الراجحي
يشترط مصرف الراجحي تقديم عدة أوراق حتى يتمكن المواطن من الاستفادة من خدمات البنك المقدمة للمتقاعدين، ومن أهم هذه الأوراق:
- نسخة من البطاقة الشخصية للمستفيد.
- يقوم المستفيد بكتابة طلب يوضح فيه رغبته في الحصول على القرض.
- يقدم موظف القطاع العام شهادة التقاعد، ويقدم موظف القطاع الخاص شهادة التأمين الاجتماعي.
تعتبر فترة التقاعد من أصعب الفترات في حياة كل مواطن، لذلك تقدم البنوك العديد من الخدمات التي تساعد المواطنين على التغلب على صعوبات تلك الفترة.