أعلى فائدة بنكية في مصر اليوم والشهادات الادخارية الأعلى

أعلى سعر فائدة بنكية في مصر اليوم يتنافس عليه العديد من البنوك، حيث أدى التغيير الذي طرأ على النظام المصرفي في مصر بعد قرار البنك المركزي بتخفيض أسعار الفائدة في فبراير 2024، وفي عام 2024، إلى اختلاف ملحوظ في أسعار الفائدة ومن خلال هذا المقال سنتعرف على موقعنا على البنوك التي تقدم أعلى فائدة بنكية في مصر.

وأقدم لك أيضًا: كيفية حساب سعر الفائدة بشكل صحيح

أعلى فائدة بنكية في مصر اليوم

• تتنافس البنوك المصرية فيما بينها على تقديم أعلى عوائد مصرفية للعملاء، بهدف جذب المزيد من ودائع العملاء، أو الحفاظ على العملاء الحاليين حتى لا يحولوا ودائعهم إلى البنوك الخاصة، خاصة بعد قرار البنك المركزي المصري بتخفيض سعر الفائدة، والذي جاء بعد قرار تعويم الجنيه.
• وتقوم هذه البنوك بإصدار شهادات الادخار المتنوعة من أجل خدمة عملائها، وتتنافس جميع البنوك في مصر على تقديم شهادات الادخار التي تتميز بأن لها عائد ثابت وفائدة عالية، ومن أبرزها شهادات الادخار لمدة ثلاث سنوات، والتي تعتبر من أعلى الشهادات التي توفر فائدة عالية مقارنة بالشهادات ذات العائد الثابت والفائدة العالية. خمس سنوات أو عشر سنوات، حيث تصل نسبة الفائدة في بعض البنوك إلى 15.25% للشهادات ذات العائد الثابت، و17% للشهادات ذات العائد المتغير.

• وتجدر الإشارة هنا إلى أن البنوك تمنح مزايا كثيرة عن شهادات الادخار، أهمها السماح للعميل بالحصول على قروض مضمونة بالشهادة بنسبة تصل إلى حوالي 90% من قيمة الشهادة. كما تسمح للعميل بكسر الشهادة قبل انتهاء صلاحيتها بشرط مرور ستة أشهر على شرائها. مقابل خصم بعض الرسوم البنكية.
• وتنقسم شهادات الادخار في البنوك المصرية إلى أكثر من نوع. بعضها عبارة عن شهادات ذات قيمة مميزة، والبعض الآخر بعائد حالي، والبعض الآخر بجوائز. وهناك أيضًا شهادات ثلاث سنوات بعائد نصف سنوي، وشهادات خمس سنوات بعائد سنوي، وشهادات سبع سنوات بعائد شهري. .
• كما أن هناك شهادات ذات عائد شهري، وأخرى ذات عائد ربع سنوي، وثالثة ذات عائد نصف سنوي، وهي شهادات ذات عائد متغير لمدة ثلاث سنوات، وهناك الشهادات الخيرية، وشهادات التميز، شهادات الضمان، والشهادات الإسترلينية، وشهادات الدولار، وشهادات اليورو، ويوجد شهادات المعاملات الإسلامية. وهي شهادات ذات عائد شهري أو ربع سنوي، وهناك شهادات ذات عائد شهري أو ربع سنوي فقط.
• شهادات الادخار الصادرة من البنك الأهلي وبنك مصر معفاة من الضرائب. كما أن هذه الشهادات اسمية أيضًا، أي أنه يمكن شراؤها بأسماء آخرين، دون حد أقصى، وغيرها من الميزات.

فيما يلي أنواع الحسابات المصرفية والفرق بينها

أعلى شهادات الادخار بفائدة في مصر

• شهادة البنك الأهلى المصرى: يقوم البنك الأهلى المصرى نيابة عن بنك الاستثمار القومى ببيع شهادة الادخار (ب) التى تعتبر الأعلى فائدة على مستوى البنوك المصرية بعائد 15.75% تصرف شهريا لمدة عام. سنة واحدة. كما يقدم بنك الاستثمار شهادة أخرى بعائد 15.25 وأجل استحقاق 3 سنوات، ويتم صرف عوائدها كل ثلاثة أشهر، والحد الأدنى لمبلغ الشراء يبدأ من 500 جنيه. وتباع هذه الشهادات لدى البنك الأهلى المصرى، نظرا لعدم وجود فروع لبنك الاستثمار فى مصر.

كما يقوم البنك الوطني ببيع شهادة أخرى مدتها 3 سنوات، تسمى الشهادة البلاتينية، بفائدة تتراوح بين 15.25% بعائد ربع سنوي، أو 15% بعائد شهري، وهذه الشهادات لها فائدة ثابتة.

كما يقوم البنك بإصدار شهادات بفائدة متغيرة، بفائدة تصل إلى 17% (وهي تعتبر أعلى من الفائدة التي يقدمها البنك المركزي على الودائع والبالغة 0.25%). ولها عائد ربع سنوي، والحد الأدنى لمبلغ شراء هذه الشهادات يبدأ من 1000 جنيه ومضاعفاتها.

• شهادة البنك العربي: يصدر البنك العربي شهادتين ادخارية الأولى بعائد ثابت 15% سنوياً وهو عائد يومي، أما الثانية فهي شهادة ذات عائد متغير بفائدة 16.25% سنوياً وهي أيضاً يتم صرفها بشكل يومي، والحد الأدنى لشراء هذه الشهادات هو 10.000 جنيه مصري.
• شهادة بنك مصر: تصل الفائدة على الشهادات الادخارية التي يبيعها البنك المصري إلى 15% سنوياً وتسمى القمة. وهي من الشهادات ذات العائد الثابت لمدة ثلاث سنوات، ويتم صرف عائدها بشكل شهري. كما يقوم البنك ببيع شهادة ذات عائد متغير بفائدة 17% سنويا، ويصرف عائدها بشكل ربع سنوي. والحد الأدنى لشراء هذه الشهادات هو ألف جنيه ومضاعفاتها.
• شهادة بنك الإمارات دبي الوطني: أصدر بنك الإمارات دبي الوطني شهادة ادخارية بفائدة 15% سنوياً لمدة 3 سنوات، يصرف عائدها بشكل ربع سنوي، إلا أن بنك الإمارات دبي الوطني حدد الحد الأدنى لشراء هذه الشهادة بـ 50 ألف جنيه. كما وضع البنك شروطا في حال استرداد العميل قيمة الشهادة بعد ستة أشهر من شرائها، حيث يتم خصم 10% من إجمالي أرباح الشهادة، بينما يخسر العميل 11% من أرباح الشهادة عندما فيكسرها بعد سنة من شرائها، و11.5% بعد مرور سنتين.

لا تفوت التعرف على: ما الفرق بين الفائدة البسيطة والفائدة المركبة واستخداماتهما؟

شهادات الادخار الأخرى ذات العائد الأعلى في مصر

• شهادة بنك SAIB: يقوم بنك SAIB ببيع شهادة ادخار لمدة ثلاث سنوات بفائدة 15%. يبدأ شراء هذه الشهادة من 500 جنيه فما فوق، ويتم دفع عائدها بشكل شهري.
• شهادة بنك AG: مدة هذه الشهادة أربع سنوات، وهي عبارة عن فائدة ادخارية بفائدة 14% مع عائد ربع سنوي. الحد الأدنى لمبلغ الشراء يبدأ من 1000 جنيه ومضاعفاته.

وتجدر الإشارة هنا إلى أن إي جي بنك يسمح باسترداد الشهادة بعد ستة أشهر ولكن مع خسارة 5% من قيمة الشهادة. أما إذا تم كسرها بعد عام، فإن العميل يخسر 4% فقط من قيمتها.

في حال كسر الشهادة بعد سنتين يخسر العميل 3% من قيمتها، و2% في حال كسرها بعد ثلاث سنوات.

كما أصدر بنك AG شهادة أخرى مدتها ثلاث سنوات بفائدة 13% بعائد شهري، أو بفائدة 13.25% بعائد ربع سنوي، و13.5% بعائد نصف سنوي، و14% بعائد سنوي. .

أما الشهادة ذات الفائدة الأعلى التي قدمها البنك فهي شهادة مدتها ثلاث سنوات. وهي شهادة تجمع بين العائد المتغير والثابت، حيث تمنح الأشهر الستة الأولى فائدة ثابتة تبلغ 16.75%، تصرف شهريا، أو 16.90 تصرف كل ثلاثة أشهر، ويبدأ شراء هذه الشهادة. من 1000 جنيه ومضاعفاتها.

هل تعلم : أفضل بنوك القروض الشخصية في مصر 2024 (15 بنك)

• شهادة بنك القاهرة: يقدم بنك القاهرة لعملائه شهادات ادخارية تسمى “بريمو” وهي شهادة ذات عائد ثابت تتراوح فوائدها بين 14% عند سداد الفائدة على أساس شهري، و14.10% إذا تم سداد الفائدة على أساس شهري. ويصرف العائد على أساس ربع سنوي، وهو إحدى الشهادات الثلاث. سنين.

كما يمتلك البنك شهادات بريمو بفائدة 14.25% وعائد نصف سنوي، كما توجد شهادة بريمو ستار وهي من الشهادات ذات العائد المتغير والتي يتم صرفها شهريا وتصل فائدتها إلى 15.75% وهو أقل بنسبة 1% من سعر الوديعة في البنك المركزي المصري.

كما توجد شهادة بريمو ذات العائد المتغير بفائدة 16%، ويتم دفع فائدتها كل ثلاثة أشهر. يبدأ شراء هذه الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها، ويتم دفع فوائدها كل ثلاثة أشهر.

• شهادة بنك QNB: تتراوح الفائدة على شهادات الادخار التي يبيعها بنك QNB بين 12.5% ​​يصرف عائدها شهرياً، أو 12.6% يصرف عائدها كل ثلاثة أشهر، أو 12.75% يصرف عائدها كل ثلاثة أشهر تدفع كل ستة أشهر. شراء الشهادة يبدأ من 1000 جنيه ومضاعفاتها.

ومن خلال هذا المقال تعرفنا على أعلى فائدة بنكية في مصر فيما يتعلق بشهادات الادخار. أتمنى أن أكون قد تمكنت من الإجابة على أسئلتكم بخصوص هذا الموضوع، كما أتمنى أن ينال المقال إعجابكم.