تختلف أسعار وثائق التأمين على الحياة بين الدول، ولكن يقدم لكم موقعنا أسعار التأمين في مصر لعام 2024. التأمين على الحياة هو إحدى الخدمات التي تقدمها شركات التأمين المختلفة لعملائها من خلال اختيار خطة التأمين التي تناسب الماليين. حالة كل عميل على حدة، بحيث يكون العميل… مطالباً بدفع مبلغ مالي شهري للشركة، على أن يتم إرجاع هذا المبلغ إلى عائلته في حال تعرضه لحادث أو وفاته خلال الفترة يغطيها التأمين.
محتويات المقالة
شهادات التأمين على الحياة الجديدة
يوجد الآن شهادات تأمين على الحياة جديدة تبدأ بقسط شهري قدره 100 جنيه مصري. يمكن للعميل شراء هذه البوليصة طويلة الأجل والتي تصل مدتها إلى 20 عامًا. وفي نهاية المدة يتم صرف المبلغ الإجمالي بالإضافة إلى الأرباح للعميل، بحيث يحصل العميل على مبلغ يقدر بحوالي 55 ألف. جنيها منها 25 ألف جنيه مصري إجمالي قيمة التأمين الذي دفعه العميل خلال العشرين سنة، والباقي 30 ألف جنيه مصري هي أرباح وثيقة التأمين.
ويشترط هذا النوع من شهادات التأمين طويل الأجل أن يتراوح عمر العميل بين 20 سنة كحد أدنى و55 سنة كحد أقصى. تتيح هذه الوثيقة للعميل تحديد المستفيدين من هذا التأمين بنفسه، بحيث في حالة وفاة صاحب التأمين سيحصل الورثة على مبلغ. التأمين الكامل يشمل أرباح التأمين كما وضحنا سابقا.
أسعار وثائق التأمين على الحياة
يوجد العديد من شركات التأمين العاملة في جمهورية مصر العربية، وتوفر هذه الشركات المختلفة لعملائها مجموعة متنوعة من وثائق التأمين على الحياة ليختار العميل من بينها ما يناسب ظروفه المالية والاجتماعية. وسنشرح لكم الآن بعض أسعار وثائق التأمين على الحياة التي تقدمها شركات التأمين. في مصر:
شركة مصر للتأمين
تعد شركة مصر للتأمين من أعرق الشركات في مصر، والتي أسسها طلعت حرب عام 1934. وتقدم الشركة لعملائها مجموعة متنوعة وشاملة من برامج التأمين على الحياة، بما في ذلك ما يلي:
- برنامج الحماية والاستثمار مع المشاركة في الأرباح. الحد الأدنى لقيمة التأمين للاستفادة من هذا البرنامج هو 5000 جنيه مصري. الحد الأدنى لعمر المؤمن عليه يبدأ من 15 سنة، والحد الأدنى لمدة التأمين 10 سنوات.
- في حالة وفاة الشخص يتم صرف إجمالي مبلغ التأمين المدفوع من قبل العميل بالإضافة إلى قيمة الأرباح التي يتم احتسابها حتى تاريخ الوفاة. أما في حالة الوفاة غير الطبيعية كالحوادث من أي نوع، تقوم الشركة بصرف للورثة المحددين كمستفيدين في الوثيقة ضعف مبلغ التأمين الذي تم دفعه حتى تاريخ الوفاة بالإضافة إلى قيمة الأرباح المحسوبة من مبلغ التأمين الأصلي.
- في حالة بقاء المؤمن عليه على قيد الحياة في نهاية مدة التأمين، يختار العميل استلام قيمة التأمين حسب الخطة التي تناسبه، وذلك على النحو التالي: استلام مبلغ التأمين بالإضافة إلى الأرباح المتفق عليها كاملة دفعة واحدة أو صرف معاش سنوي مدى الحياة تحدد قيمته من تاريخ استحقاقه.
شركة مصر لتأمينات الحياة
تأسست شركة مصر لتأمينات الحياة عام 1900م لتكون أول شركة تأمين في مصر والعالم العربي. وكانت الشركة تعرف سابقا باسم الشركة المصرية الوطنية للتأمين. تقدم شركة مصر لتأمينات الحياة لعملائها نوعين مختلفين من وثائق التأمين على الحياة، وهي كما يلي:
1: وثيقة استثمار مصر
وهذه السياسة طويلة الأمد، إذ تتراوح مدتها ما بين 10 إلى 30 سنة. يقوم العميل بدفع أقساط شهرية أو ربع سنوية للشركة حسب وثيقته، ويحصل الورثة على مبلغ التأمين كاملاً بالإضافة إلى الأرباح حتى تاريخ الوفاة، وفي حالة بقاء المؤمن عليه على قيد الحياة حتى نهاية التأمين يحصل على مبلغ شهري قدره 300 جنيه مصري لمدة عشر سنوات، ليصل المبلغ في نهاية تلك المدة إلى 36 ألف جنيه مصري، وبعد إضافة الأرباح يصل مبلغ التأمين إلى 57 ألف جنيه مصري.
2: وثيقة حماية الاستثمار
مدة التأمين لوثيقة حماية الاستثمار هي 15 سنة، وبعد انقضاء تلك المدة يحصل المؤمن عليه على التأمين عند بلوغه 45 سنة، إذا كان عمر المؤمن عليه أقل من 30 سنة وقت توقيع الوثيقة، ولكن إذا كان عمر العميل أكثر من 30 سنة عند توقيع الوثيقة، يتم صرف مبلغ التأمين عند سن 50، 55، 60، أو 65 سنة، حسب عمر العميل. كما يمكن صرف هذه الوثيقة في حالة وفاة المؤمن عليه للورثة المذكورين في الوثيقة، حيث يحصل الورثة على ضعف مبلغ التأمين بالإضافة إلى الأرباح على التأمين.
شركة CIL للتأمين، إحدى الشركات التابعة لبنك CIB
تقدم شركة CIL للتأمين، إحدى الشركات التابعة لبنك CIB، لعملائها نظامين فقط لوثائق التأمين على الحياة في مصر، وهما كما يلي:
1: الاستثمار والتأمين
مدة هذا التأمين 10 سنوات، بحيث يقوم العميل بدفع قسط شهري قدره 300 جنيه مصري شهريا، وفي نهاية مدة الوثيقة يحصل صاحب التأمين على مبلغ التأمين كاملا بالإضافة إلى الأرباح. ويقتصر هذا النظام على فئة العملاء الذين لديهم أطفال، وينقسم إلى: نوعين من التأمين:
- أحلام: يستمر هذا التأمين من 10 إلى 30 سنة، ويصرف هذا التأمين في حالة الوفاة أو العجز.
- المعاش: يتم صرف مبلغ التأمين الذي يدفعه المؤمن عليه، بالإضافة إلى قيمة الأرباح، بعد الوفاة عندما يبلغ المؤمن عليه سن 50 سنة أو 55 سنة، وذلك حسب مدة التأمين المتفق عليها في الوثيقة.
2: التأمين فقط
هذا النظام لمدة عشر سنوات ويمكن استرداد نصف قيمة مبلغ التأمين الذي دفعه العميل بعد خمس سنوات في حالة التعرض لمرض أو حادث أو أي ضرر يصيب المؤمن له خلال هذه الفترة . ويتم استكمال دفع التأمين في المواعيد المحددة حتى نهاية السنوات الخمس الأخرى. وينقسم هذا التأمين إلى نوعين وهما كما يلي:
- في حالة الحوادث: يتم دفع مبلغ مالي في حالة وقوع حادث للمؤمن عليه أو إصابته بالوفاة أو العجز أو خضوعه لأي عمليات جراحية خطيرة.
- في حالة الرعاية على الحياة: يتم دفع مبلغ التأمين في حالة الوفاة أو الإصابة بأحد الأمراض المصنفة ضمن الأمراض الخطيرة.
شركة قناة السويس لتأمينات الحياة
- يتم دفع مبلغ مالي من المؤمن له قدره ربع القسط السنوي لمبلغ التأمين، وهذا المبلغ هو حق الشركة في حالة توقف صاحب التأمين عن استكمال أقساط التأمين المتبقية.
- ويمكن دفع القسط شهريًا أو ربع سنويًا أو سنويًا، والحد الأقصى لمبلغ التأمين 1000 جنيه مصري لجميع أنواع التأمين، باستثناء التأمين المؤقت الذي يلزم المؤمن له بدفع 5000 جنيه مصري.
- ويشترط قيام المؤمن عليه بإجراء فحص طبي شامل قبل التوقيع على وثيقة التأمين في التأمين على الحياة المؤقت. ويمكن أن يتم هذا التأمين دون الكشف الطبي في حالة دفع 50 ألف جنيه مصري تحت بند “مبلغ المخاطرة”، ولكن بشرط ألا يتجاوز عمر المؤمن عليه 40 عاما. .
- هذا النوع من التأمين يحصل فيه المؤمن عليه على كامل قيمة الأرباح، إلا في حالة التأمين المؤقت.
والآن وصلنا إلى نهاية هذا المقال بعد أن أوضحنا لكم أسعار وثائق التأمين على الحياة وتعرفنا على المزايا التي يحصل عليها المؤمن له والورثة من هذا التأمين وخصائص برنامج التأمين على الحياة الذي تقدمه شركات التأمين في مصر. نتمنى أن يكون الموضوع قد نال إعجابكم واستفدتم منه.