أسباب رفض التمويل الشخصي الراجحي

تعد أسباب رفض تمويل الراجحي الشخصي من أهم المعايير التي يجب مراعاتها عند التقدم بطلب التمويل، مع الإشارة إلى أن هناك بعض الأسباب التي تعيق التمويل الشخصي من البنوك تتعلق بالمعلومات الائتمانية للشخص المتقدم. وفيما يلي نفصل لكم أهم أبعاد هذا الموضوع عبر موقعنا.

أسباب رفض تمويل الراجحي الشخصي

يضع مصرف الراجحي بعض الشروط التي يجب على العميل استيفائها لضمان إتمام إجراءات التمويل الشخصي من البنك. وتتعلق هذه المعايير بشكل عام بقدرة العميل على سداد قيمة الأقساط الشهرية أو الخصم من الراتب بالمعدل الذي يحدده البنك.

• إذا كان الدخل الشهري الذي يتقاضاه العميل لا يفي بالحد الأدنى الذي حدده البنك (يختلف الحد الأدنى حسب قيمة التمويل).
• ويجب أن تتجاوز نسبة مديونية العميل النسبة المحددة من قبل مؤسسة النقد السعودي، علماً بأن المؤسسة حددت 33% كحد أقصى لنسبة الدين للفرد الواحد.
• إدراج الشركات في قوائم الراجحي يتم على أساس مستوى الأداء والتواجد في سوق العمل وحجم الشركة وطاقتها الإنتاجية وسياسة دفع الرواتب وغيرها، وذلك لضمان حصول الموظف على راتبه في الوقت المحدد وبالتالي سداد المستحقات خصم الديون من الراتب.
• في حال التأكد من أن العميل يعاني من ضائقة مالية وعدم قدرته على سداد قيمة التمويل.
• في حالة عدم توفر أو اكتمال الأوراق والمستندات التي يطلبها البنك من العميل أثناء التقدم بطلب التمويل، أو في حالة تأخر العميل في استيفاء أي من شروط التمويل خلال المدة المحددة لذلك.
• في حالة عدم وجود كفيل (للمقيمين)، لن تتم الموافقة على طلب التمويل إذا كان طالب التمويل الشخصي شركة متوسطة أو صغيرة وتمت الموافقة على طلبها وفق بعض المعايير.
• في حالة عدم تواجد العميل في عمله لفترة محددة (يحددها البنك) تختلف هذه الفترة حسب طبيعة العمل (عسكري – مدني – قطاع خاص) أي أنه لا يوجد موظف جديد في عمله.
• وتشمل معايير الرفض درجة المخاطرة في منح التمويل لهذه المشاريع، وامتلاك أصحاب هذه الشركات رأس مال أو مصدر دخل يساعدهم على سداد الديون، وعدم الاعتماد بشكل كامل على الأداء المالي للشركة.
• يتم تصنيف الشركات (المعتمدة وغير المعتمدة). إذا كانت الشركة التي يعمل بها العميل غير معتمدة من قبل البنك، فلن تتم الموافقة على التمويل الشخصي. علماً بأن اعتماد الشركة أو إدراجها ضمن الشركات الموثوقة لدى مصرف الراجحي يتم وفق عدة معايير.

شروط التمويل الشخصي لدى الراجحي

بعد التعرف على أسباب رفض تمويل الراجحي الشخصي، لا بد من التعرف على بعض الشروط التي حددها مصرف الراجحي عبر موقعه الرسمي، ويجب على العميل استيفاءها حتى يتمكن من التقديم على التمويل الشخصي.

• يجب أن يكون العميل إحدى الحالتين (مواطن سعودي – مقيم)، على أن يكون المواطن أو المقيم متواجداً داخل حدود المملكة أثناء تقديم الطلب.
• ألا يقل عمر طالب الدعم عن 18 عاماً للمواطنين، ولا يقل عن 23 عاماً للمقيمين.
• ألا يزيد عمر طالب التمويل عن 60 عاماً للموظفين و75 عاماً للمتقاعدين (عند سداد القسط الأخير).
• أن يعمل العميل لدى إحدى المؤسسات أو الشركات المعتمدة لدى البنك.
• يجب ألا يقل الراتب الشهري عن:
• المواطنون: 200 ريال
• المتقاعدين: 1,900 ريال
• المقيمين : 5000 ريال

المستندات المطلوبة لتقديم طلب للحصول على تمويل الراجحي الشخصي

• الرقم القومي أو بطاقة الإقامة للعميل المقيم.
• خطاب تعريف الراتب مصدق من جهة العمل.
• وثيقة تأكيد الراتب.
• استمارة طلب التمويل وتعبئتها بالبيانات الشخصية الصحيحة.

مميزات تمويل الراجحي الشخصي

إذا تم قبول طلبك للحصول على التمويل الشخصي، فسوف تتمتع ببعض المزايا التي تجعل من هذا التمويل الخيار الأفضل لرواد الأعمال نظراً للتسهيلات التي يقدمها. المزايا هي كما يلي:

• معدل النسبة السنوي يبدأ من 2.92%.
• إمكانية الحصول على تمويل وطني بفترة استحقاق تصل إلى 60 شهراً.
• تحصيل هامش ربح لا يوفره أي بنك آخر.
• تسريع إجراءات استلام مبلغ التمويل (في حال استيفاء الشروط من قبل العميل).
• يمكن للعميل الذي تمت الموافقة على طلبه الاستمتاع بالمنتجات والخدمات التمويلية التي يقدمها مصرف الراجحي.
• يمكنك التقدم بطلب التمويل الشخصي ومتابعة كافة الإجراءات من خلال تطبيق الراجحي للهاتف المحمول أو من خلال الموقع الإلكتروني للبنك.
• لا يجوز للعميل الالتزام بمواعيد التقسيط في حالة رغبته في السداد المبكر.
• – مبلغ التمويل الشخصي يصل إلى 2 مليون ريال سعودي.
• سيتم التنازل عن باقي أقساط الدين في حالة وفاة المستفيد من التمويل أو في حالة العجز الكلي (لا قدر الله).

مثال على مبلغ التمويل وتفاصيل دفع القسط

يختلف القسط الشهري وعدد سنوات الاستحقاق حسب قيمة المبلغ المطلوب للتمويل الشخصي، ولكن لتقريب الصورة نقدم لكم هذا المثال لتوضيح التمويل الشخصي.

كيفية التقدم بطلب للحصول على تمويل الراجحي الشخصي

يوفر مصرف الراجحي أكثر من طريقة لتقديم طلب التمويل الشخصي سواء إلكترونيا أو بالشكل التقليدي.

• ومن خلال الموقع الرسمي، يمكنكم الدخول على هذا الرابط والضغط على أيقونة “تسجيل الدخول” وإكمال إجراءات التقديم.
  
• يمكنك الاتصال على الرقم المقدم من البنك، وسيقوم أحد ممثلي خدمة العملاء داخل البنك بالرد عليك ومساعدتك في استكمال إجراءات طلب التمويل.
  
• كما يمكنك التقدم بطلب التمويل الشخصي من خلال زيارة أقرب فرع لمصرف الراجحي، مع العلم أن الفروع تغطي جميع مناطق وأحياء المملكة.
  

يجب أن تكون على علم بأسباب رفض تمويل الراجحي الشخصي قبل تقديم الطلب، حيث تعد هذه الخدمة إحدى طرق الدعم المالي للمشاريع الكبيرة والمتوسطة والصغيرة، مع ملاحظة أن مبلغ التمويل قد يصل إلى حد أقصى 2 مليون ريال.